Базовая ставка осаго в 2021 году по страховым компаниям таблица


Базовая ставка осаго в 2021 году по страховым компаниям таблица

Что такое базовые ставки по ОСАГО в 2021 году: таблица


» » 3.7k. просмотра 7 мин. на чтение Что такое договор ОСАГО знают не только владельцы транспортных средств. Если ранее бланк договора можно было купить только в офисе, то сегодня услуга доступна в режиме реального времени. При этом мало кто знает, что базовые ставки по ОСАГО могут различаться.

Не секрет, что данный вид страхования жестко контролируется со стороны государства.

Именно оно утверждает тарифы по обязательному продукту. Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по договору и как она определяется для каждой категории транспортного средства.

Также, в завершение статьи, рассмотрим, от чего зависит стоимость договора ОСАГО и как каждый участник движения может узнать цену полиса в онлайн-режиме.

Безусловно, в начале каждого года водители с замиранием ожидают повышения цены по обязательному страхованию.

Что касается изменений в 2021 году, то стоит отметить, что размер базовой ставки не увеличился.

Новые ставки по ОСАГО 2021 года: Изменения связаны с так называемым «переходом к свободному тарифу».

Суть программы заключается в том, что страховые компании сами будут определять 5 коэффициентов по обязательному страхованию:

  1. возраст и стаж каждого допущенного водителя;
  2. по использованию прицепа;
  3. мощность автомобиля;
  4. территориальный, по прописке владельца;
  5. за условие «неограниченное количество водителей по договору».

В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании.

В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.

Страховые компании обязаны использовать базовую ставку, независимо от того, на какой тип транспортного средства оформляется защита и в каком регионе. Для определения показателя на законодательном уровне утверждено специальное тарифное руководство.

Важно! До 2014 года со стороны государства был фиксированный размер базовой ставки.

После были внесены изменения и страховщики смогли сами принимать решение, по какому тарифу делать расчет. Конечно, страховщикам предлагали утвержденный тарифный коридор. Сегодня каждая страховая компания сама принимает решение, с использованием максимального или минимального значения работать. Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.
Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.

К сожалению, получить информацию о размере базовой ставки каждый автолюбитель может только в том случае, если позвонит по телефону службы поддержки клиентов. Данная информация никогда не публикуется на сайте РСА, ЦБ и страховщика. Как показывает практика, 80% всех клиентов – это владельцы легкового транспорта.

Именно для такой категории граждан тариф устанавливается в диапазоне:

  1. для юридических лиц от 2573 до 3087 рублей.
  2. для физических граждан от 3432 до 4118 рублей;

Зачастую водители задаются вопросом: различается ли стоимость по регионам РФ? На самом деле – да! Все дело в том, что страховщики, на законодательном уровне, могут устанавливать ставку по своему усмотрению для каждого региона в отдельности. При этом на практике, размер по ОСАГО базовой ставки зависит от:

  1. убыточности.
  2. чистой прибыли в каждом регионе;
  3. размера страхового портфеля;

Не секрет, чем меньше убыточность, тем ниже размер базовой ставки.

Для убыточных регионов страховщик не может снизить ставку до минимального предела, поскольку будет получить убытки. Однако также при формировании ставки страховые организации учитывают такой показатель – как масштабность города. К примеру, в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург компании предлагают купить бланк обязательной защиты по минимальному коэффициенту.

Такую политику очень просто объяснить – чем больше город, тем выше конкуренция.

Однако сильные и уверенные компании, которые давно на рынке, могут позволить себе работать по максимальной ставке. Если внимательно изучить рынок автострахования, то максимальный тариф предлагают крупные и стабильные компании, которые прочно заняли свои позиции на рынке. Такие страховщики:

  1. исправно и в полном объеме выплачивают деньги при наступлении страхового случая;
  2. имеют наработанную базу;
  3. активно работают с юридическими гражданами и крупными банками.

Мелкие компании, которые только появились на рынке финансовых услуг наоборот, предлагают купить ОСАГО, которое рассчитано по минимальной ставке.

К сожалению, на сайте РСА и ЦБ нет перечня страховых кампаний с указанием базового тарифа.

Что касается грузовых автомобилей, то базовая ставка учитывается независимо от того, кто является владельцем автомобиля: физическое или юридическое лицо.

В данном случае тарифный коридор зависит от максимальной массы.

Таким образом:

  1. до 16 тонн ставка от 3509 до 4211;
  2. свыше 16 тонн ставка от 5284 до 6341.

Для определения тарифа владельцу грузового транспорта необходимо предъявить паспорт ТС.

Стоит отметить, что на данный тип транспортного средства самая минимальная ставка в рамках договора ОСАГО. Ее размер составляет от 867 до 1579 рублей. При этом важно отметить, что многие страховые компании отказывают водителям в покупке договора на данный тип транспортного средства. Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные.

Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные. Именно поэтому страховщики вынуждают приобретать дополнительные услуги, чтобы максимально получить доход и сократить расходы. Однако при появлении электронного страхования сделать это крайне сложно.

Такси – это последняя категория транспорта, о которой пойдет речь в нашей статье. Как и мотоциклы, их неохотно принимают на страхование. Причина все та же – большая убыточность, поскольку они постоянно находятся в движении.

Тем не менее, для таксистов базовая ставка по ОСАГО составляет от 5136 до 6166 рублей. Если внимательно изучить рынок, то практически все страховщики работают по верхнему значению. Обращаясь в офис страховой компании, следует принимать во внимание, что помимо базовой ставки применяются поправочные коэффициенты.

При необходимости вы всегда сможете скачать тарифное руководство на официальном портале РСА или нашем сайте. Также отметим, что все вопросы вы можете задать нашему консультанту, который работает 24 часа в сутки и готов быстро ответить на любой вопрос.

От каких показателей зависит стоимость: Прописка В данном случае страховщик смотрит прописку владельца транспортного средства. Как правило, повышенный тариф утвержден для больших городов, где аварийность высокая. Для таких водителей ставка составит от 1,2 до 2.

Что касается жителей небольшой области или деревни, то на практике территориальный коэффициент не превышает 0,7. Возраст и стаж В данном случае все очень просто: · до 22 лет, стаж до 3 лет -1,7; · до 22 лет, стаж больше 3 лет – 1,3; · более 22 лет, стаж до 3 лет – 1,5; · более 22 лет, стаж больше 3 лет – 1. Получается, меняться ставка ОСАГО будет от количества полных лет и стажа вождения.

Мощность Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше коэффициент.

При этом важно учитывать, что максимальный порог обозначен как 1,6.

Такая ставка актуальная для транспорта с мощностью от 150 лошадиных сил и более. Период Не секрет, что бланк договора можно оформить на срок от 3 месяцев до 1 года. При необходимости срок действия ОСАГО можно продлить, путем доплаты недостающей разницы.

Также стоит отметить, что страховщики могут оформить полис на короткий срок, до 20 дней. Такие договоры называются транзитными и оформляются исключительно при наличии специальных номеров, на время перегона.

Скидка Коэффициент КБМ – это самый приятный показатель, который страховщики используют при расчете. Аккуратные водители ежегодно получают 5% скидки. При этом важно учитывать, что бонус суммируется и может в совокупности достигать 50%. Что касается аварийных клиентов, то им потребуется переплатить. Порой стоимость договора, из-за аварий, может увеличиться в 2,5 раза.
Порой стоимость договора, из-за аварий, может увеличиться в 2,5 раза. Грубые нарушения Компания может повысить тариф при страховании на новый срок, если выяснить, что: · клиент во время страхования предоставил недостоверные сведения, для того, чтобы купить ОСАГО по минимальной стоимости (копию паспорта, где переделана прописка на область); · застрахованный специально был виновником ДТП (подставные аварии, для получения выплаты).

Предлагаем сделать расчет по ОСАГО-онлайн, через калькулятор на нашем сайте.

Для получения информации вам предстоит указать минимальные сведения, такие как:

  1. примерную стоимость;
  2. минимальный стаж вождения водителя;
  3. год выпуска;
  4. пробег;
  5. марку и модель автомобиля;
  6. ФИО;
  7. номер мобильного телефона для связи.

После внесения всех данных вам позвонят сотрудники страховых компаний и озвучат стоимость договора.

Благодаря этому вы можете записаться на встречу в любое удобное для себя время или оформить покупку на официальном сайте страховщика. Подводя итог, можно сделать вывод, что базовая ставка по обязательному продукту утверждена на законодательном уровне.

При этом страховщики все же могут сделать решение, какой размер будут использоваться при расчете страховой премии. Страховые компании с минимальным тарифом, как правило, недавно представлены на рынке.

Для получения информации о стоимости не нужно тратить время и обращаться к страховщику. Все что вам необходимо сделать – это отправить запрос через калькулятор на нашем сайте.

Вся информация предоставляется совершенно бесплатно.

Предлагаем вам поделиться своим опытом и рассказать другим читателям нашего портала, где вы обычно приобретаете договор ОСАГО, обращаете внимание на базовую ставку или нет.

Также нам будет интересно узнать, каким образом вы получаете информацию по стоимости, с целью выбора наилучшего предложения.

Для того чтобы поделиться своим опытом, вам достаточно оставить комментарий после прочтения статьи. Также всем читателям предлагаем воспользоваться услугами опытного страхового эксперта, который работает на нашем портале. Он максимально быстро и точно ответит на вопрос любой сложности.

Все вопросы наш консультант принимает в режиме реального времени.

Ну и конечно не забывайте ставить лайки и делиться статьей со своими друзьям в социальных сетях. Подробнее про и как они влияют на стоимость полиса вы узнаете далее.

Актуальные коэффициенты ОСАГО на 2020-2021 год

При вычислении размера цены обязательного страхования ОСАГО применяются некоторые коэффициенты, влияющие на конечный результат.

Некоторые из них имеют фиксированное значение (например, территориальный или базовый), а какие-то меняются от размера стажа, возраста, количества ДТП водителя.

Вычисление стоимости ОСАГО происходит так: базовый тариф, который выставляется конкретной страховой компанией и выражается в рублях, умножается на все прочие коэффициенты. То есть фактически цена полиса ОСАГО зависит именно от базового тарифа (базовой ставки) определенной компании, так как все остальные значения остаются неизменными для конкретного человека в любой страховой компании.

Почему вообще страховки для разных людей, но для одинаковых автомобилей стоят по-разному?

Потому что первый человек, например, опытный водитель, с большим стажем и с большим сроком безаварийной езды, а второй — новичок, уже попал в ДТП. Поэтому стоимость страховки первого будет намного ниже, чем второго. Таким образом страховые стараются обезопасить себя от рисков, связанных с неопытным или лихим водителем.

Изначально большинство коэффициентов равняются единице.

Но при определенных условиях их значение может увеличиваться или уменьшаться. И сразу можно сказать, что самую большую сумму заплатят неопытные, молодые люди, которые живут в крупных городах. Самый быстрый способ расчета страховки, без необходимости знать коэффициенты: Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле: ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе , сайт выдает результат мгновенно Ниже приведена расшифровка:

Базовый тариф (ставка) считается в рублях.

Значение — фиксировано. Оно определяется Центробанком России, обуславливается категорией автомобиля, страхователем (физ.

или юр. лицо), ценовой политикой и внутренними правилами компании (пол собственника, год выпуска автомобиля и т.д.), назначением использования автомобиля (такси или личное пользование), цветом и маркой ТС, семейным положением и варьируется в таких пределах:

  1. Легковушки: 2471-5436 р.
  2. (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 р.

Прочие данные смотрите в таблице:

КТ опирается на место регистрации собственника автомобиля.

Таким образом, если собственник меняет место регистрации, необходимо сменить и территориальный коэффициент автомобиля. Величина КТ зависит от самого города.

Чем более плотно населен город, чем больше в нем автовладельцев, тем выше вероятность аварий и тем выше КТ. Примеры:

  1. КТ Симферополя: 0.6
  2. КТ Москвы: 1.9
  3. КТ Санкт-Петербурга: 1.72
  4. КТ Ленинградской области: 1.27
  5. КТ Московской области: 1.7

Исчерпывающий перечень представлен на сайте Центробанка России

Данный коэф. показывает, были ли аварии у водителя.

Изначально КБМ=1. За ежегодную езду без аварий человеку дается скидка 5%. При отсутствии аварий на протяжении нескольких лет КБМ падает до 0.5 и равняется скидке 5%. Например, у молодого водителя в первый год КБМ=1.

Если он не участвовал ни в одной аварии, скидка будет 5%, и КБМ уменьшится до 0.95. А если водитель попадет в ДТП, то КБМ взлетит до 1.55. Максимальное значение КБМ выходит при регулярных авариях или при сбое в работе системы расчета.

МАХ КБМ=2.45 Если вы считаете, что из-за чего-то ваш КБМ отображается некорректно, свяжитесь со страховой компанией, далее, если вопрос не решится, то идите в РСА или Центробанк.

Данные о КБМ находятся в базе Российского Союза Автостраховщиков.
Узнать их можно на сайте РСА:

С 2020 года существуют 58 подтипов по возрасту и стажу.

Для “зеленых” и молодых водителей КВС выставляется максимальный — 1.93, а для пожилых и опытных — самый маленький — 0.96.

Стаж начинает отсчитываться с даты получения первого в жизни водительского удостоверения, даже если какое-то время права просто “лежат на полке”. Если в один страховой полис вписаны несколько человек, то КВС берется по самому высокому значению среди этих людей. Возраст водителя (лет) Стаж (количество лет) 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 14 и более 16-21 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64 22-24 1.79 1.77 1.76 1.08 1.06 1.06 25-29 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01 30-34 1.62 1.61 1.59 1.04 1.0 0.96 0.95 35-39 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94 40-49 1.59 1.58 1.57 0.95 0.94 50-59 1.58 1.57 1.56 0.94 0.93 59 и более 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.9

Делится на 2 типа:

  • Без ограничений. Автомобилем может управлять любой человек с действующими водительскими правами нужной категории. КО=1.94 (физ.лица). КО=1.97 (юр.лица). (Более актуальное значение КО смотрите на сайте РСА)
  • С фиксированным количеством лиц (у каждого указывается ФИО, стаж, КБМ, ВУ). В таком случае КО=1

Имеет значение только для “сезонных” водителей, которые пользуются автомобилем исключительно в течение какого-то периода времени, например, летом.

Тогда страховой полис возможно оформить на 3 или 6 месяцев. Например, КС за 3 месяца = 0.5, КС за 6 месяцев = 0.7.

При покупке ОСАГО более чем на 10 месяцев КС=1.

Срок пользования транспортным средством (в месяцах) Коэффициент сезонности 3 0.5 4 0.6 5 0.65 6 0.7 7 0.8 8 0.9 9 0.95 10-12 1

Имеет значение для автомобилей, зарегистрированных за границей, для транзитных маршрутов или для иностранцев.

При транзитном страховании КТ не влияет на итог.

БТ при этом указывается по адресу регистрации владельца автомобиля. При страховании на 15 дней КП=0.2, при страховании более, чем на 10 месяцев КП=1. БТ х КВС х КБМ х КО х КМ х КП = стоимость транзитного полиса ОСАГО.

Срок действия полиса Коэффициент периода От 5 до 15 дней 0.2 От 16 до 1 мес.

0.3 2 мес. 0.4 3 мес. 0.5 4 мес. 0.6 5 мес. 0.65 6 мес. 0.7 7 мес. 0.8 8 мес. 0.9 9 мес. 0.95 10 мес.

и более 1

Имеет значение исключительно для легковых автомобилей. Значение берется из ПТС или из СТС.

Если вдруг по какой-то причине мощность указана не в лошадиных силах, а в киловаттах, то вычислить можно по следующей формуле: 1 л.с. = 1.35962 кВт Чем больше мощность (количество лошадиных сил), тем выше КМ.

Значения КМ: Мощность двигателя в лошадиных силах Коэффициент мощности До 50 л.с. 0.6 51-70 л.с. 1 71-100 л.с. 1.1 101-120 л.с. 1.2 121-150 л.с. 1.4 Более 151 л.с.

1.6

Значение: от 1 до 3. Зависит от типа и функции транспортного средства. Для легковых машин и для машин физических лиц КПР=1.

СЕЙЧАС ЯВЛЯЕТСЯ ОТМЕНЕННЫМ КОЭФФИЦИЕНТОМ За серьезное нарушение правил ОСАГО КН=1.5.

Какие нарушенные правила провоцируют повышение КН?

  • Умышленно совершенное ДТП
  • Вождение без страховки
  • Езда в состоянии алкогольного, наркологического или токсикологического опьянения.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса.

А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.

При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы. Собственник Физическое лицо Юридическое лицо Количество допущенных лиц Ограниченное Неограниченное Возраст и стаж младшего водителя возраст более 60, стаж более 3 лет возраст более 35, стаж более 3 лет возраст 30-34, стаж 3-6 лет возраст 30-34, стаж 7-9 лет возраст 30-34, стаж более 10 лет возраст 22-29, стаж 3-9 лет возраст 22-29, стаж более 10 лет возраст 16-21, стаж более 3 лет возраст 16-21, стаж до 3 лет стаж до 3 лет, возраст более 60 лет стаж до 3 лет, возраст 30-59 лет стаж до 1 года, возраст 22-29 лет стаж 1 год, возраст 25-29 лет стаж 2 года, возраст 25-29 лет стаж до 3 лет, возраст 22-24 лет Тип транспортного средства Легковой автомобиль (кат. В) Мотоциклы, мопеды, квадроциклы (кат.

А) Легковой автомобиль в качестве такси (кат.

В) Грузовой автомобиль грузоподъемностью до 16 т. (кат. С) Грузовой автомобиль грузоподъемностью свыше 16т. Автобус до 16 пассажирских мест Автобус свыше 16 пассажирских мест Место регистрации Санкт-Петербург Ленинградская область Москва Московская область Другой регион Сколько лет безаварийной езды?

менее 1 года (Кбм = 1 / класс 3) 1 год (Кбм=0.95 / класс 4) 2 года (Кбм=0.9 / класс 5) 3 года (Кбм=0.85 / класс 6) 4 года (Кбм=0.8 / класс 7) 5 года (Кбм=0.75 / класс 8) 6 года (Кбм=0.7 / класс 9) 7 года (Кбм=0.65 / класс 10) 8 года (Кбм=0.6 / класс 11) 9 года (Кбм=0.55 / класс 12) 10 лет (Кбм=0.5 / класс 13) Мощность двигателя до 50 включительно от 50 до 70 включительно от 70 до 100 включительно от 100 до 120 включительно от 120 до 150 включительно свыше 150 Срок страхования 1 год 9 мес.

8 мес. 7 мес. 6 мес. 5 мес. 4 мес. 3 мес. Стоимость полиса от: 4 225.07a до 4 225.07a Узнайте персональную скидку Даю согласие на обработку своих Идёт отправка формы.

Ваша заявка отправлена! Кажется, что разница показателей коэффициентов невелика, но если сложить их все вместе, то максимальная и минимальная стоимость при разных значениях может отличаться в 10 раз! Например, возьмем эталонного для страховых компаний водителя:

  1. Стаж вождения: более 10 лет
  2. Ограниченное число допущенных к управлению лиц
  3. Срок страхования: 3 месяца
  4. Место регистрации: Ленинградская область
  5. Вид транспортного средства: легковушка (категория В)
  6. Лет безаварийной езды: 10 лет
  7. Мощность двигателя: 49 л.с.
  8. Возраст: 33 года
  9. Собственник: физическое лицо

Итоговая сумма для такого водителя: от 758 руб.

до 1542 руб! Разберем второго “дорогого” и рискованного для страховой водителя:

  1. Стаж вождения: менее 1 года
  2. Вид транспортного средства: легковушка (категория В)
  3. Срок страхования: 1 месяца
  4. Мощность двигателя: 153 л.с.
  5. Лет безаварийной езды: 0 лет
  6. Место регистрации: Москва
  7. Собственник: физическое лицо
  8. Возраст: 19 лет
  9. Ограниченное количество допущенных к управлению лиц

Итоговая сумма для такого водителя: от 20 957 руб. до 21 741 руб! Теперь вы видите, как все коэффициенты влияют на итоговый результат. Что же можно сделать, чтобы максимально снизить стоимость будущих полисов?

  • Следить за своими показателями (особенно КБМ и КВС)
  • Проверять корректность оформление полиса
  • Выбирать страховые с меньшим базовым тарифом
  • Соблюдать ПДД
  • Нарабатывать стаж

Счастливого пути! Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования О нас ВКонтакте с 2013 года.

Есть вопросы? Оставьте заявку на бесплатную консультацию Отправить Нажимая кнопку Вы соглашаетесь с Заказать звонок Наш офис: Санкт-Петербург, Московский пр. 193.Дополнительные офисы: Санкт-Петербург, Комендантский пр. 51к1 Санкт-Петербург, пр. Индустриальный 19А © 2006-2021 Санкт-Петербургский Центр Страхования.

Копирование материалов с сайта запрещено. Вся информация на сайте носит справочный характер и не является публичной офертой, определяемой статьей 437 ГК РФ.Мы используем файлы cookies. | | Мы принимаем к оплате: Санкт-Петербургский Центр Страхования Московский проспект, 193 196066 Санкт-Петербург Комендантский пр.

51к1 197350 Санкт-Петербург Индустриальный проспект, 19A 195426 Санкт-Петербург +7 (812) 424-18-03 Ваше имя Телефон Отправить Нажимая кнопку Вы соглашаетесь с Ваше имя * Телефон * Отправить Нажимая кнопку Вы соглашаетесь с

Территориальные коэффициенты ОСАГО в 2021 году

Стоимость полиса обязательного страхования зависит от базовых тарифов страховой компании, установленных на текущий год, и дополнительных поправочных коэффициентов, единых для всех. На итоговую цену страховки в том числе влияет территория, на которой будет использоваться транспортное средство. Ниже приведена подробная таблица коэффициентов территории ОСАГО 2021 года.

С ее помощью вы сможете уточнить, как зависит стоимость полиса от региона эксплуатации транспортного средства. Обращаем ваше внимание: для автовладельцев, являющихся физическими лицами, территориальный коэффициент указывают в зависимости от места регистрации собственника. № Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей 1 1,3 1 2 0,7 0,5 3.1 1,3 0,8 3 0,7 0,5 4.1 1,7 1 4.2 1,2 0,8 4.3 1,1 0,8 4.4 1,1 0,8 4.5 1,1 0,8 4 1 0,6 5.1 1,1 0,9 5.2 1,1 0,9 5 0,85 0,5 6.1 1,6 1 6.2 1,8 1 6.3 1,7 1 6 0,8 0,5 7.1 1,4 1 7 1 0,8 8.1 1,1 0,8 8.2 1,6 0,9 8.3 1,2 0,8 8.4 1,1 0,8 8.5 1,3 0,8 8.6 1,1 0,8 8.7 1,3 0,8 8.8 1,8 1 8 0,8 0,5 9.1 1,3 0,8 9.2 1 0,8 9.3 1 0,8 9 0,7 0,5 10.1 1 0,8 10.2 1,5 1 10 0,6 0,5 11.1 1,3 0,8 11 1 0,8 12.1 1,6 1 12.2 1,1 0,8 12.3 1,2 0,8 12 0,7 0,5 13.1 1,3 0,8 13.2 1,1 0,8 13.3 1 0,8 13.4 1 0,8 13 0,9 0,5 14.1 1,7 1 14.2 1,8 1 14 0,8 0,6 15.1 1,1 0,9 15.2 1,1 0,9 15.3 1,5 1,1 15.4 1,1 0,9 15 0,6 0,5 16.1 0,7 0,5 16.2 0,7 0,5 16.3 0,7 0,5 16.4 0,7 0,5 16.5 0,7 0,5 16 0,6 0,5 17 0,6 0,5 18.1 0,7 0,5 18 0,9 0,5 19.1 1,1 0,8 19.2 1 0,8 19.3 1,8 1 19 0,6 0,5 20.1 0,8 0,5 20 0,8 0,5 21.1 1 0,8 21.2 1,3 0,8 21.3 1,2 0,8 21.4 1 0,8 21.5 1,7 1 21.6 1 0,8 21.7 1,1 0,8 21.8 1 0,8 21.9 1 0,8 21 0,7 0,5 22.1 1 0,8 22.2 1 0,8 22 0,9 0,5 23.1 1,1 0,8 23 0,6 0,5 24.1 1,3 0,8 24 0,9 0,5 25.1 1,2 0,8 25.2 1,4 1 25.3 1,3 0,8 25 1 0,6 26.1 1,3 1 26 1 0,8 27 0,8 0,5 28.1 1,3 0,8 28 1,1 0,8 29.1 1,3 0,8 29.2 1,2 0,8 29.3 1,2 0,8 29.4 1,9 1 29.5 1,3 0,8 29.6 1,8 1 29.7 1,3 0,8 29.8 1,2 0,8 29.9 1,3 0,8 29.10 1,3 0,8 29 0,8 0,5 30.1 1,2 0,8 30 1 0,8 31.1 1,6 1 31.2 1,3 0,8 31 0,7 0,5 32.1 1,3 0,8 32 1 0,8 33.1 1,1 0,8 33.2 1,1 0,8 33.3 1,2 0,8 33.4 1,1 0,8 33.5 1,3 0,8 33.6 1,1 0,8 33.7 1,1 0,8 33.8 1,8 1 33.9 1,1 0,8 33.10 1,8 1 33.11 1,3 0,8 33.12 1,1 0,8 33.13 1,2 0,8 33.14 1,1 0,8 33.15 1,2 0,8 33.16 1,1 0,8 33 0,9 0,5 34.1 1,1 0,8 34.2 1,3 0,8 34.3 1 0,8 34.4 1,8 1 34.5 1 0,8 34.6 1,3 0,8 34.7 1,1 0,8 34.8 1 0,8 34.9 1 0,8 34 0,6 0,6 35 0,6 0,5 36.1 1,1 0,8 36.2 1,4 0,8 36 0,7 0,5 37.1 1,2 0,8 37 1,3 0,8 38 0,8 0,5 39.1 1 0,8 39.2 1,5 1 39 0,6 0,5 40.1 0,7 0,5 40 0,7 0,5 41.1 1 0,8 41.2 1,4 0,8 41 0,8 0,6 42.1 1,2 1 42.2 1,5 1 42 2 1,2 43 1,7 1 44 1,2 1 45.1 1,6 1 45.2 1,3 1 45.3 1,3 1 45.4 2,1 1,2 45 0,8 0,5 46 1 0,8 47.1 1,3 0,8 47.2 1,1 0,8 47.3 1,1 0,8 47.4 1,2 0,8 47.5 1,1 0,8 47.6 1,3 0,8 47.7 1,8 1 47.8 1,3 0,8 47 0,9 0,5 48.1 1 0,8 48.2 1,3 0,8 48 0,9 0,5 49.1 1 0,8 49.2 1,3 0,8 49.3 1,7 1 49.4 1,2 0,8 49 0,9 0,5 50.1 1,6 1 50 0,8 0,5 51.1 1 0,8 51.2 1 0,8 51.3 1,7 1 51.4 1,1 0,8 51.5 1 0,8 51 0,7 0,5 52.1 1 0,8 52.2 1,2 0,8 52.3 1 0,8 52 0,7 0,5 53.1 1 0,8 53.2 1,2 0,8 53.3 1,4 1 53 1,1 0,8 54.1 1 0,8 54.2 1,3 0,8 54.3 1,3 0,8 54.4 1 0,8 54.5 1,2 0,8 54.6 2 1,2 54 0,7 0,5 55.1 1 0,8 55.2 1,4 1 55.3 1 0,8 55.4 1 0,8 55.5 1 0,8 55.6 1 0,8 55 0,7 0,5 56.1 1 0,8 56.2 1,2 0,8 56 0,8 0,5 57.1 1,3 0,8 57.2 1 0,8 57.3 1 0,8 57.4 1 0,8 57.5 1 0,8 57.6 1 0,8 57.7 1,2 0,8 57.8 1,8 1 57.9 1 0,8 57.10 1 0,8 57.11 1,1 0,8 57 0,9 0,5 58.1 1,4 1 58 0,9 0,5 59.1 1,2 0,8 59.2 1,1 0,8 59.3 1,6 1 59.4 1,1 0,8 59.5 1,5 1 59 1,8 1 60 0,7 0,5 61.1 1 0,8 61.2 1 0,8 61.3 1,6 1 61.4 1 0,8 61.5 1,2 0,8 61 0,9 0,5 62.1 1,5 1 62 1 0,8 63.1 1,3 0,8 63.2 1,2 0,8 63.3 1,2 0,8 63.4 1,1 0,8 63.5 1,8 1 63.6 1,2 0,8 63.7 1,3 0,8 63.8 1,1 0,8 63.9 1,3 0,8 63 0,6 0,6 64 0,8 0,5 65.1 1 0,8 65 0,7 0,5 66.1 1 0,8 66.2 1 0,8 66.3 1 0,8 66.4 1 0,8 66.5 1,2 0,8 66 0,7 0,5 67.1 1 0,8 67.2 1 0,8 67.3 1 0,8 67.4 1,2 0,8 67.5 1 0,8 67.6 1 0,8 67.7 1 0,8 67.8 1,2 0,8 67 0,8 0,5 68.1 1 0,8 68.2 1,2 0,8 68 1,1 0,8 69.1 1 0,8 69.2 1 0,8 69.3 1,3 0,8 69.4 1 0,8 69.5 1,7 1 69.6 1,2 0,8 69.7 1,3 0,8 69.8 1,3 0,8 69.9 2 1,2 69 0,8 0,5 70.1 1 0,8 70.2 1 0,8 70.3 1,5 1 70.4 1 0,8 70 0,9 0,5 71.1 1,2 0,8 71.2 1,6 1 71 0,9 0,5 72.1 1,2 0,8 72.2 1 0,8 72.3 1 0,8 72.4 1 0,8 72.5 1,5 1 72.6 1,2 0,8 72 0,6 0,5 73 1,1 0,8 74.1 1,3 0,8 74.2 2 1,2 74 0,8 0,5 75.1 1,1 0,8 75.2 1 0,8 75.3 1 0,8 75.4 1,6 1 75 0,9 0,6 76.1 1,2 0,9 76.2 1,5 1,1 76 0,8 0,5 77.1 1,3 0,8 77.2 1 0,8 77.3 1,7 1 77 0,6 0,5 78.1 1 0,8 78.2 1 0,8 78.3 1 0,8 78 1,1 0,8 79.1 1,5 1 79.2 1 0,8 79.3 1,3 0,8 79.4 1,8 1 79.5 1,3 0,8 79.6 2 1,2 79 1 0,8 80.1 1,2 0,8 80.2 1,2 0,8 80.3 1,4 0,8 80.4 1,6 1 80.5 1,8 1 80.6 1,4 0,8 80.7 2,1 1,3 80 0,6 0,5 81 0,8 0,5 82.1 1,2 0,8 82.2 1,7 1 82.3 1,1 0,8 82 0,6 0,5 83 0,6 0,5 84.1 0,8 0,5 84.2 1,2 0,7 84 1,1 0,8 85.1 1 0,8 85.2 1,7 1 85 0,9 0,5 86.1 1,5 1 Разница между коэффициентами для разных регионов весьма существенна.

Так, для москвичей это показатель составляет 2,0, а для жителей Ленинградской области — 1,3.

Откуда берется такая большая разница в расчетах? Все дело в особенностях крупных городов:

  1. высокой плотности движения;
  2. степени аварийности.

Предполагается, что у жителя крупного города больше риск попасть в ДТП, поэтому стоимость полиса должна быть выше.

Дороже всего полис обойдется начинающему водителю, проживающему в крупном городе и решившему приобрести мощный автомобиль. Для автолюбителей из небольших городов и убыточных регионов полис обойдется дешевле. Самая низкая стоимость будет для водителей с большим опытом и стажем безаварийной езды.

На нашем сайте вы сможете уточнить базовые ставки и тарифы ОСАГО 2021 по регионам, величину территориальных коэффициентов и найти самое выгодное предложение.

Проверьте прямо сейчас!

Сколько стоит застраховать автомобиль?

Разбираем новые коэффициенты для расчета ОСАГО в 2021 году

16.04.2021, Ежегодно в закон, регулирующий ОСАГО, вносятся изменения. В результате последних изменений многие коэффициенты из тарифного руководства были изменены. Также стоит отметить, что некоторые коэффициенты убрали: КН, коэффициент за использование прицепа и КВС для иностранцев.

Рассмотрим в статье все изменения по ОСАГО, и формулу, по которой рассчитывается страховая премия.

Дополнительно отметим изменения, которые активно обсуждают и должны скоро ввести.

Содержание статьи В рамках закона утверждена одна формула и тарифы, которыми обязаны руководствоваться все компании.

Формула для расчета выглядит так: Страхования премия = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП где:ТБ – базовый тариф, определенный для каждого типа ТС; КТ – регистрация владельца автомобиля; КБМ – показатель, который зависит от наличия/отсутствия страховых случаев; КВС – коэффициент возраста и стажа. КО – используется, если машиной управляют все желающие (неограниченная, безлимитная или открытая страховка); КМ – мощность транспорта; КС – срок действия договора;КП – срок страхования. Базовые тарифы изменили в 2020 году.

Но это не означает, что водители будут платить больше.

Вступило в силу нововведение, согласно которому страховщики могут сами определять базовый тариф для клиента, из утвержденного коридора. Главное – это создать и утвердить методику, в которой будет прописана система применения минимального и максимального базового тарифа. Подразумевается, что аккуратные водители могут страховаться с использованием минимального коэффициента, а нарушители – с учетом максимального тарифа.

Все бы хорошо, но можно заметить, что страховщики всегда жалуются, что ОСАГО – это убыточный вид страхования. Поэтому компании могут не создавать методику с разделением базовых тарифов, а всех страховать по максимуму. Как все будет действовать, покажет только время.

Базовые тарифы: Категория ТС Дополнительные условия До 5.09.2020 г После 5.09.2020 г. min max min max А, М нет 694 1407 625 1548 В, ВЕ Собственник – ФЛ, ИП 2746 4942 2471 5436 Собственник – организация 2058 2911 1646 3493 Используется для перевозки людей (такси) 4110 7399 2877 9619 С, СЕ Максимальная масса до 16 тонн 2807 5053 2246 6064 Масса свыше 16 тонн 4227 7609 3382 9131 D, DE До 16 мест 2246 4044 2134 4165 Свыше 16 мест 2807 5053 2667 5205 ТС, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту.

4110 7399 3905 7399 Как видно в таблице нижний порог ставки снизился, а максимальный увеличился.

В конце 2020 года изменено тарифное руководство. Для расчета ОСАГО необходимо по каждому условию выбрать свое значение и подставить его в формулу.

После того как все коэффициенты будут определены, останется их перемножить и получить страховую премию по полису. Рассмотрим, какие тарифы по ОСАГО действуют в 2021 году. КТ – коэффициент, который зависит от регистрации собственника автомобиля.

Для выбора коэффициента подготовлена специальная таблица, в которой прописаны все города и населенные пункты.После ее изучения можно заметить, что территориальный коэффициент более чем в 180 городах снизился, больше всего повезло автолюбителям Мурманска и Челябинска, где он сократился с 2,1 до 1,99.

Если ранее автолюбители, зарегистрированные в Москве, Казани, Сургуте, Тюмени, Перми страховались с учетом КТ=2, то теперь коэффициент равен 1,9. В таблице были предусмотрены коэффициенты от 0,5 до 2,1.

Чтобы не прикладывать большую таблицу, предлагаем посмотреть, как изменились коэффициенты. Если вы знаете свой территориальный коэффициент, то можете просто посмотреть новый. Как изменился КТ: Было Стало 0,5 0,55 0,6 0,64 0,7 0,73 0,8 0,82 0,9 0,91 1 1 1,1 1,09 1,2 1,18 ,3 1,27 1,4 1,36 1,5 1,45 1,6 1,54 1,7 1,63 1,8 1,72 1,9 1,81 2 1,9 2,1 1,99 Как видно, до единицы все коэффициенты увеличили, а после снизили.

Получается, теперь только жители небольших городов и населенных пунктов будут платить больше. Коэффициент бонус-малус – это коэффициент, отражающий наличие или отсутствие страховых случаев, по вине застрахованного лица. Для его определения создана таблица, коэффициенты которой остались без изменений.

Страхователю, который впервые покупает автогражданку, страховка рассчитывается с КБМ = 1 (5 класс). Коэффициенты КБМ: Класс Коэффициент КБМ на начало периода КБМ в зависимости от количества страховых возмещений за период 0 1 2 3 Более 3 1 2 3 4 5 6 7 1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45 2 2,3 1,55 3 1,55 1,4 4 1,4 1 1,55 5 1 0,95 6 0,95 0,9 1,4 1,55 7 0,9 0,85 1 8 0,85 0,8 0,95 1,4 9 0,8 0,75 10 0,75 0,7 0,9 11 0,7 0,65 1,55 12 0,65 0,6 0,85 1 13 0,6 0,55 14 0,55 0,5 15 0,5 0,5 0,8 Для россиян с 1 апреля 2021 года произошел плановый перерасчет КБМ – с 2020 года РСА проводит перерасчет коэффициента только 1 раз в год.

Ранее он обновлялся при каждом новом оформленном полисе. Как отметил президент РСА, у ранее действующей системы были недостатки:

  • При замене ТС собственник терял коэффициент.
  • У одного водителя может быть несколько КБМ, если вписан сразу в несколько полисов.
  • Если оформлено ОСАГО без ограничений, то даже если водитель попадал в аварии, КБМ не учитывался за реальным виновником.

Новая система позволяет решить эти проблемы. Что нового:

  1. Для организаций значение КБМ при наличии автопарка, установлено сроком на 1 год, как среднее арифметическое. Ранее по каждой машине юрлица действовал свой коэффициент.
  2. Отменили аннулирование КБМ, если водитель долгое время не страховал свою ответственность. Ранее, если водитель год не страховался, то коэффициент аннулировался.

В очередной раз повысились тарифы для молодых водителей, в возрасте до 29 лет.

Максимальный тариф установлен для граждан в возрасте до 21 года, которые только получили права.

Таблица коэффициентов КВС: Возраст водителя/Стаж 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14 16-21 1,93 1,9 1,87 1,66 1,64 22-24 1,79 1,77 1,76 1,08 1,06 25-29 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,01 30-34 1,62 1,61 1,59 1,04 1,01 0,96 0,95 35-39 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,94 40-49 1,59 1,58 1,57 0,95 0,94 50-49 1,58 1,57 1,56 0,94 0,93 Старше 59 1,55 1,54 1,53 0,92 0,91 0,90 Красным цветом мы отметили тарифы, которые изменились в большую сторону. Зеленым цветом в таблице указаны тарифы, которые снизились. Изучив их, можно заметить, что самые выгодные условия предложены для водителей старше 59 лет, которые более 14 лет безаварийно управляют машиной.

В случае, если владельцем ТС выступает юридическое лицо, то при оформлении ОСАГО с ограниченным количеством лиц, коэффициент КВС увеличивается в 1,8 раза.

Напомним, что ранее купить ОСАГО с ограниченным списком водителей могли только физические лица. В рамках закона можно купить полис, в который застрахованные водители не вписываются.

Такую страховку называют открытой, безлимитной или неограниченной. Т.е. допущены любые водители, у которых есть водительские права. Коэффициент КО может быть равен либо 1 (если список ограничен), либо он составляет: Было до 5.09.2020 г.

Стало после 5.09.2020 г. 1,87 1,94 Получается, за удобство потребуется переплатить. Для определения коэффициент следует знать количество лошадиных сил у двигателя автомобиля. Если мощность указана в киловаттах, то их следует умножить на 1,36 для перевода в лошадиные силы.

Таблица КМ осталась без изменений. Таблица коэффициентов КМ: Мощность в лошадиных силах Коэффициент До 50 0,6 51-70 1 71-100 1,1 101-120 1,2 121-150 1,4 Более 151 л 1,6 Автолюбители с российским гражданством могут оформить полис на срок от 3 до 12 месяцев.

Для каждого срока определен свой КС.Таблица коэффициентов КС: N п/п Период использования транспортного средства Коэффициент КС 1 3 месяца 0,5 2 4 месяца 0,6 3 5 месяцев 0,65 4 6 месяцев 0,7 5 7 месяцев 0,8 6 8 месяцев 0,9 7 9 месяцев 0,95 8 10 месяцев и более 1 Получается, если страховка покупается на 3 месяца, то потребуется заплатить 50% от базовой стоимости. Если после надо продлить полис еще на 3 месяца, то потребуется заплатить не 50%, а 20%.

Т.е. в общей сложности страховка будет действовать 6 месяцев. Для расчета страховки на указанный период берется коэффициент 0,7 или 70% от базовой цены.

Поскольку 50% уже внесено, то останется доплатить разницу. Согласно последним изменениям, у организаций появилась возможность оформлять полисы ОСАГО с учетом ограниченного использования ТС, не только в связи с их сезонным использованием. Теперь купить ОСАГО юридические лица могут на срок от 3 месяцев и после продлить.

Этот коэффициент действует для иностранных граждан, которые пребывают на территории РФ.

Единственный нюанс, который следует учитывать – если полис куплен на срок менее 10 месяцев, то продлить до года, путем доплаты недостающей разницы, нельзя. В этом случае оформляется новый бланк, в котором срок действия договора совпадает с периодом действия договора.

Таблица коэффициентов КП: N п/п Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации Коэффициент КП 1 От 5 до 15 дней 0,2 2 От 16 дней до 1 месяца 0,3 3 2 месяца 0,4 4 3 месяца 0,5 5 4 месяца 0,6 6 5 месяцев 0,65 7 6 месяцев 0,7 8 7 месяцев 0,8 9 8 месяцев 0,9 10 9 месяцев 0,95 11 10 месяцев и более 1 Некоторые коэффициенты по автогражданке были отменены. Таким образом больше нет КВС для иностранцев, коэффициента за страхование прицепа и КН.

Иностранные граждане, при въезде на территорию России могут купить транзитный полис, срок которого не превышает 20 дней.

Если срок пребывания более 20 дней, то можно оформить полис, на срок до 12 месяцев. Как изменился КВС для иностранцев:

  1. стало после 5.09.2020 г.: Теперь КВС устанавливается в рамках утвержденной таблицы, принимая во внимание возраст и стаж водителя.
  2. было до 5.09.2020 г.: при расчете страховой премии всегда применялся коэффициент 1,7 для физического лица и 1 для юридического лица;

Важно учитывать, что стаж вождения учитывается в том случае, если у водителя российские права.

При их отсутствии стаж приравнивается к нулю.

Т.е. в этом случае коэффициент КВС всегда будет из первого столбца таблицы.

Пример! Ивану Васильевичу 60 лет и стаж вождения 30 лет. При оформлении ОСАГО на территории РФ Иван Васильевич предъявил единственные права, выданные в Казахстане. Сотрудник страховой компании сделал расчет с учетом коэффициента 1,55.

При наличии российских прав расчет бы сделали с учетом коэффициента 0,93.

Если вспомнить историю страхования ОСАГО, то сначала прицепы страховались отдельно.

После при страховании транспорта надо было указывать, используется машина с прицепом или нет. После 5 сентября 2020 года КПр полностью исключили. Теперь использование прицепа никак не отражается на стоимости страховки.

Получается, вы можете купить любой прицеп к своей машине и использовать его на законных основаниях. КН – коэффициент нарушений. Ранее он применялся в том случае, если застрахованный допустил серьезные нарушения.

К примеру:

  1. Умышленно увеличил размер ущерба по ДТП или участвовал в «подставной» аварии.
  2. Предъявил регрессные требования.
  3. Предоставил ложные сведения при заключении полиса ОСАГО, для снижения стоимости.

При его наличии страховка увеличивалась в 1,5 раза. С 5 сентября 2020 года этот коэффициент больше не используется. В 2021 году уже обсуждают новые поправки в ФЗ-40 «Об ОСАГО».

Предлагаем изучить предложения, которые, возможно, скоро вступят в силу. Какие нововведения по ОСАГО могут принять в 2021 году:

  • Увеличение штрафа за отсутствие полиса. Планируют поднять штраф до 5 000 рублей. Если автолюбитель повторно будет пойман без полиса, то планируют отбирать права.
  • Коэффициент мощности транспортного средства. Если ранее была градация по мощности, то теперь планируют установить коэффициенты по марке машины. Как это отразится на стоимости, пока остается загадкой.
  • Отмена регионального коэффициента. В данном случае планируют уровнять условия страхования для жителей всех регионов. С одной стороны, несправедливо, поскольку движение в крупных городах интенсивнее, а аварийность выше, чем в небольшой деревне. С другой стороны, многие автолюбители идут на уловки и прописываются в регионах (допускается даже временная прописка), чтобы сэкономить.

Примут или нет указанные нововведения, покажет только время.

На данные новшества простые автолюбители, к сожалению, не смогут повлиять.

Единственное, что в их силах автолюбителя – это аккуратно управлять машиной и в срок покупать ОСАГО.

Тогда стоимость бланка будет минимальной.