Ипотека для матери одиночки


Ипотека для матери одиночки

Реально ли получить ипотеку матери одиночке?


3097 Сегодня немногие могут позволить приобрести жилье. Матери, воспитывающие малыша без мужа, уверены, что им откажут в оформлении ипотеки.

Для финансового учреждения важен не семейный статус заемщика, а его платежеспособность. Поэтому ипотека для одинокой матери является вполне достижимой целью. Многие женщины сомневаются, стоит ли вообще заниматься данным вопросом.

Они считают, что обязательно получат отказ, не пытаются оформить заявку.

Одинокая мать может рассчитывать на определенные льготы, для этого разработаны специальные социальные программы. Если женщина самостоятельно воспитывает ребенка без помощи мужа, то ей следует подтвердить свой статус документально и собрать всю необходимую информацию о положенных ей льготах.

При обращении в ЗАГС женщины, которая не состоит в браке, регистрация малыша проводится в соответствии с предоставленной матерью информацией. Для проведения такой записи необходимо, чтобы отсутствовало заявление обои родителей, а также судебное решение об установлении отцовства. Получить данный статус можно в следующих случаях:

  1. Женщина стала матерью, не состоя в брачном союзе. Отцовство при этом не было установлено.
  2. Усыновить малыша, не находясь в браке.
  3. Если кроха появился на свет через 300 дней после развода, то это дает право на помощь от государства.
  4. В свидетельстве имеется запись об отцовстве. Это оспаривалось в суде, было получено решение, подтверждающее, что данный человек не отец ребенка.

Для подтверждения статуса матери-одиночки выдается справка формы № 25, которая получается в ЗАГСе, если нет сведений об отце новорожденного.

Если мать состоит в гражданском браке, то данное обстоятельство не учитывается.

Если семья не регистрирует свои отношения, но проживает совместно, мать может воспользоваться льготами.

Размер льгот не влияет на то, вписано ли в свидетельство о рождении имя отца со слов женщины, или там стоит прочерк.

Такие женщины имеют ряд льгот и пособий. Их нельзя сократить или уволить с работы, за исключением, когда предприятие полностью закрывается.

Для кредитного учреждения, рассматривающего заявку от такого клиента, это является плюсом, так как это означает минимальный риск потери работы заемщиком. Чтобы обеспечить одинокую мать жильем предусматривают такие варианты:

  1. государство частично покрывает расходы по ;
  2. покупка квартиры у застройщика, относящейся к бюджетной категории.
  3. бесплатное предоставление жилья матери, воспитывающей малыша без мужа;

Узнать, какие льготы имеются в регионе проживания одинокой матери можно. Для этого рекомендуется обратиться в органы социально защиты.

Возможно, вам известно не обо всех льготах и компенсациях, которые можно получить.

Если женщина не достигла 35 лет и является гражданкой РФ, то она имеет право на участие в жилищных проектах, предоставляемых государством.

Для этого нужно подтвердить необходимость улучшения условий проживания справкой:

  1. Для участия в специальной программе «Молодой семье — доступное жилье» необходимо, чтобы размер жилплощади, где прописана женщина, не превышал установленной нормы на одного человека. После предоставления документов, если докажет необходимость в улучшении жилищных условий, она станет участницей данной программы. Благодаря такому проекту женщина сможет получить необходимые средства для первого взноса по ипотеке и субсидии от государства.
  2. По программе «Молодая семья» получаемая субсидия рассчитывается, в зависимости от стоимости жилья в определенном регионе. Субсидия может быть получена, если мать-одиночка не старше 35 лет, у нее имеется стабильный доход. Многие финансовые учреждения работают по этой программе, поэтому можно подобрать наиболее подходящий вариант кредитования. Данная госпрограмма поможет неполной семье справиться с оплатой кредита. Полученные финансы можно использовать для аванса по займу, .

Недостатки программ:

  1. Реальному получению средств на приобретение жилья предшествует длительное ожидание из-за большой очереди.
  2. Субсидия не превышает 2,2 млн.

    руб.

  3. Приобрести по данной госпрограмме можно лишь новое жилье.

Многие банковские учреждения предлагают ипотеку по программе «Молодая семья».

Сбербанк дает возможность матерям приобрести собственное жилье.

Можно воспользоваться отсрочкой оплаты на три года. Есть возможность учитывать доходы родителей одинокой матери при проведении расчета платежеспособности. Женщине доступна ипотека с 10%-ной ставкой, пока ребенок не достигнет совершеннолетия.

Женщина, воспитывающая ребенка сама, должна, как и другие заемщики, представить финансовой организации документы, подтверждающие ее платежеспособность. Если на иждивении у нее несколько детей или других нетрудоспособных родственников, то вероятность положительного решения по заявке уменьшается. Когда возникает сомнение в достаточности дохода для оплаты кредита, можно попробовать уменьшить сумму ипотеки, что увеличит шанс принятия положительного решения банком по кредиту.

Основным условием предоставления банком кредита является наличие источников дохода, которые должны быть подтверждены соответствующими справками. При рассмотрении кредитной заявки рассматриваются основной и дополнительный доход. Если у женщины есть работающие родственники, то они могут стать поручителями или созаемщиками.

Увеличить вероятность получения ипотеки может наличие другой недвижимости, машины.

При стабильном доходе и положительной кредитной истории не стоит отказываться от приобретения квартиры в кредит. Стоит узнать больше информации о существующих программах, условиях кредитования и подать заявку.

И, возможно, через некоторое время несбыточная мечта о собственной квартире станет явью.

Похожие публикации Если разговор заходит о кредитовании жилья для военнослужащих – сразу же всплывает Федеральный закон под номером 117-ФЗ, принятый 20.08.2004 года. Обойти вниманием так на. 2247 Во время оформления ипотеки каждый заемщик обязательно проходит этап государственной регистрации договора залога.

Обойти вниманием так на. 2247 Во время оформления ипотеки каждый заемщик обязательно проходит этап государственной регистрации договора залога. Без нее ни одна серьезная коммерческая организация деньг. 1994 Существует ли возможность приобрести по военной ипотеке квартиру на первичном рынке?

Если да, то какие проблемы ждут военнослужащих, захотевших купить новое жилье? Как оп. 1162 Как проверить стабильность финансового учреждения?

Если мировые финансовые потрясения его не уничтожили, можно довериться банку в будущем. Кредитная организация, кото. 1451

Оформление ипотеки для матери-одиночке с одним ребенком: льготные программы, основные требования от банка

К категории матерей-одиночек относятся женщины, которые воспитывают ребенка без его отца. Этот факт должен быть заверен официально.

Основанием являются разные обстоятельства: ребенок родился не в браке либо через год после развода родителей. Есть стереотип, что банки-кредиторы отказывают матерям-одиночкам с одним ребенком в выдаче ипотеки. Это распространенное заблуждение.

Многие считают, что женщина может получить кредит с поддержкой государства, однако ипотечное кредитование осуществляется на общих условиях, как для регулярных клиентов.

Здесь не важно, растит женщина ребенка одна или нет.

Большую роль играет платежеспособность. Единственной и вполне разумной причиной отказа кредитора может быть только низкий уровень заработной платы.

Государство, к сожалению, не предлагает специальные ипотечные программы именно для матерей-одиночек. Это не значит, что они не могут поучаствовать в других льготных акциях. К примеру, на свое усмотрение можно выбрать социальные программы, проекты с господдержкой для молодых семей, для семей с детьми.

Одной из распространенных программ является социальное ипотечное кредитование. На участие имеют право граждане, которые документами подтвердили свою нуждаемость в улучшении жилищных условий. Среди таких заемщиков могут оказаться и неполные семьи, следовательно, матери-одиночки могут оформить кредит по данной программе.

Мать-одиночка может воспользоваться социальным ипотечным кредитованием, если она соответствует таким требованиям:

  1. является представителем научной деятельности и проработала в данной области более пяти лет;
  2. имеет профессию преподавателя и проработала в этой сфере более трех лет;
  3. является представителем медицинской профессии и не имеет собственной недвижимости.

Важно! Женщине на момент получения целевого займа не должно быть больше 35 лет.

Для оформления кредита необходимо обратиться на место работы для получения жилищного сертификата. С его помощью осуществляется передача средств.

Основные преимущества программы социального ипотечного кредитования:

  1. Государство участвует в погашении кредита (однако оно предоставляет не всю сумму, а лишь от 30 до 35 % стоимости жилья);
  2. Уровень процентной ставки занижен;
  3. У клиентки появляется возможность приобрести квартиру, цена которой в несколько раз ниже рыночной по городу.

Кроме социального ипотечного кредитования, матери-одиночки могут воспользоваться и другими программами, если соответствуют их дополнительным требованиям. Среди таких проектов «Молодая семья», «Жилище», «Готовое жильё», «Стройка» и т.д.

В программах также предлагаются специальные выгодные условия ежемесячного погашения. Есть два способа оформления ипотечного займа для матерей одиночек: заключение ипотечной сделки в рамках льготной программы и оформление ипотечного займа по условиям, доступным регулярным клиентам. В случае выбора первого варианта необходимо обратиться в городскую администрацию для получения документов, подтверждающих наличие права на получение ипотеки с государственной поддержкой.

В случае второго варианта можно напрямую обратиться в банк с необходимым пакетом документов. Рассмотрим действия, которые необходимо совершить матери-одиночке при выборе ипотеки в рамках социальной программы:

  • Договор передается банку. Он принимает решение и назначает день заключения основной ипотечной сделки. Здесь обязательно потребуется воспользоваться страховыми услугами. Заемщиком является мать-одиночка с одним несовершеннолетним ребенком. Здесь вероятность рисков очень велика. Поиск страховой компании не составит труда. Банки предлагают наиболее выгодные организации.
  • Подписание предварительного договора купли-продажи. На данном этапе определяется стоимость недвижимости. От нее будет зависеть сумма ипотечного займа и первоначального взноса.
  • Заключение основного ипотечного договора и передача квартиры в залог кредитора.
  • В случае принятия заявки клиентка может начинать искать недвижимость. Если у нее возникнут трудности, она может воспользоваться услугами банка, которые содействуют поиску. Кредитная организация предложит только проверенные объекты недвижимости.
  • Подбор подходящей программы. Следует обратить внимание, что нет конкретной программы для матерей-одиночек. Женщине придется выбирать среди существующих проектов для других категорий населения. Эти программы охватывают широкий круг людей. Поэтому вполне возможно, что женщина, воспитывающая ребенка одна, может попасть в какую-то группу. При выборе программы нужно внимательно ее изучить. Важно знать все условия и требования, нужно просчитать выгоду и сопоставить проценты со своей платежеспособностью.
  • Предварительное определение сроков договора и размера первого взноса. Необходимо помнить, чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансы на одобрение заявки.
  • Регистрация недвижимости в Росреестре.
  • Оформление заявки. Гражданка может оформить заявку как онлайн, так и в отделении выбранного банка-кредитора. Далее нужно ждать принятия решения. Компании рассматривают запросы в течение недели.

Для оформления ипотеки в рамках выбранной программы мать-одиночка должна предоставить в банк такой пакет документов:

  1. документы с отметкой о прежних займах (если кредитная история удовлетворит банк, то вероятность одобрения заявки увеличивается);
  2. заверенная копия трудовой книжки;
  3. оригинал предварительного договора купли-продажи;
  4. паспорт гражданина РФ;
  5. справка из городской администрации, подтверждающая тот факт, что гражданка имеет право на социальную помощь;
  6. справка, подтверждающая наличие доходов;
  7. документы с данными о дополнительных заемщиках и поручителях.
  8. свидетельство о рождении ребенка;
  9. номер ИНН;

Если заемщик имеет статус матери-одиночки, то рекомендуется привлечь созаемщиков, так как кредит оформляется на одного человека.

В обычной ситуации созаемщиком бы стал супруг.

Ребенок же является несовершеннолетним и, скорее всего, не имеет источника дохода.

Неблагоприятные ситуации могут случиться до того, как ребенку исполнится 18 лет. Срок оформления ипотечного кредита зависит от выбранного банка-кредитора.
Продолжительность оформления может затянуться в таких случаях:

  1. женщина предоставила не все документы;
  2. женщина хочет ознакомиться с дополнительной информацией;
  3. мать-одиночка предоставила документы с неверной информацией и получает заработную плату не в том банке, в котором собирается взять ипотечный кредит.

В связи с тем, что любой банк предъявляет свои требования и условия к заемщикам, мать-одиночка может столкнуться с такими трудностями:

  1. Банки редко доверяют женщинам, не состоящим в браке.

    Кредитные организации считают, что они будут вносить ежемесячные платежи недисциплинированно: не в срок и не полностью;

  2. Без поручителей ипотечный кредит не оформляется.
    Матери-одиночке будет сложно найти дополнительных заемщиков и поручителей. У регулярных клиентов созаемщиками, как правило, становятся супруг или супруга.

    Заемщику, который воспитывает ребенка один, придется привлекать третьих лиц;

  3. Доход, подтверждаемый клиенткой, должен быть официальным. Здесь не учитываются второстепенные источники, неофициальное трудоустройство;
  4. Банки оформят кредит на мать-одиночку с двумя или более детьми, ведь у них будет материнский капитал.

Несмотря на ряд трудностей, у матери-одиночки есть и некоторые преимущества, которые подтолкнут кредиторов к одобрению заявки:

  1. Если мать-одиночка в дальнейшем родит еще одного ребенка, она может покрыть предыдущие расходы с помощью материнского капитала;
  2. Клиентка может претендовать на налоговый вычет при подаче соответствующей заявки и сбора необходимых документов.
  3. Мать с одним ребенком легко может получить статус малообеспеченной гражданки. В таком случае она автоматически становится участником одной из банковских программ с государственной поддержкой;
  4. Мать-одиночка всегда будет иметь официальный источник дохода.

    Вероятность увольнения с места работы очень маленькая. Работодатели лояльно относятся к сотрудникам с таким статусом.
    Это значит, что платежеспособность женщина будет иметь на протяжении всего кредитного срока;

Условия и требования зависят от выбранной программы.

Единственное, что может отличать одну программу от другой, это отношение к определенной категории населения, срок работы и возраст клиентки.
Практически все банки предлагают такие условия:

  1. официальное трудоустройство. Если клиентка имеет статус индивидуального предпринимателя, она должна иметь стаж не менее 1 года, а на последнем месте в качестве наемного работника — не менее полугода;
  2. возраст от 21 до 65 лет;
  3. платежеспособность;
  4. наличие дорогостоящего имущества, которое можно внести в залог банка.
  5. гражданство Российской Федерации;

Стоит отметить, что при участии в специальных программах, в частности, в «Семейной ипотеке», банки одобрят заявку, если ребенок несовершеннолетний, и на него оформляется доля жилья.

Не исключено, что кредитная компания может отказать потенциальной клиентке. При этом переживать не стоит.

Если один банк отклонил заявку, всегда можно попытаться подать заявку в другом.

Для этого нужно узнать основание для отказа в первом банке. Обычно сотрудники не сообщают конкретные причины, а указывают возможные, но это не мешает клиентке в будущем не допустить ошибок. Например, если причиной отказа является не до конца выплаченный кредит, то его нужно погасить и затем обратиться в банк.

Если причина отказа в слишком дорогом жилье, можно продолжить поиски объекта недвижимости и найти вариант подешевле. Если причина в недостаточной сумме имеющегося первоначального взноса, можно немного подкопить. За это время возможен вариант аренды жилья с хорошими условиями.

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного займа, нужно изучить все условия. Одним из главных специфических требований является возраст клиентки. На момент подписания кредитного договора женщине не должно быть более 35 лет.

Если мать-одиночка пользуется государственной программой, она должна знать, что эти проекты действуют только на покупку жилья с первичного рынка. Самостоятельно найти недвижимость будет сложно. Есть ограничения и в площади помещения.

Таким образом, мать-одиночка с одним ребенком может получить ипотечный кредит, если соответствует требованиям банка. Банк редко доверяет клиентам, не состоящим в браке.

Поэтому женщине придется доказывать свою состоятельность и платежеспособность.

Важно! При выборе специальных льготных программ нужно знать, что по ним есть множество ограничений.

Несмотря на это, все равно рекомендуется брать займ в рамках господдержки. Это повышает шансы одобрения заявки. Если клиентка не попадает под категорию, имеющую право на получение социальной помощи, она должна привлечь дополнительных заемщиков или поручителей.

 Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Ипотека для матери одиночки с детьми, в декрете, разводе

Ипотека для матери одиночки в России – непростая задача. Нужно найти банк, позволяющий получить кредит женщине, одной воспитывающей детей.

Желательно, чтобы организация работала с программами государственной поддержки, ведь именно эта категория населения чаще всего пользуется ипотечными льготами. Ипотека для матери с ребенком может быть выдана при соблюдении специальных условий и только в определенных финансовых организациях.Содержание:

  1. 8 Расчет ипотеки для матери одиночки
  2. 6 Рефинансирование ипотеки матерям одиночкам
  3. 9 В какой банк обратиться
  4. 4 Ипотека без первого взноса
  5. 2 Что требуется от заемщика
  6. 7 Как получить одобрение
  7. 3 Порядок получения ипотеки
  8. 5 Льготы на ипотеку матерям одиночкам
  9. 1 Условия ипотеки для матери одиночки

Условия ипотеки для матери одиночкиДадут ли ипотеку матери, которая одна занимается воспитанием детей? Нет никакого законодательного запрета на оформление ипотеки для матери одиночки.

Все потенциальные заемщики равны и могут претендовать на получение кредита. Но на практике женщины, одни воспитывающие детей – нежелательные клиенты любого ипотечного банка, и для этого есть веские причины.Какие риски чаще всего усматривают кредиторы? Небольшой доход, которого должно хватать не только на выплату займа, но и на обеспечение детей.

Высока вероятность выхода на просрочку, ведь воспитание требует серьезных расходов, и женщина не всегда укладывается в рамки своего бюджета.

Конечно, так происходит далеко не всегда. Сейчас многие одинокие матери отлично обеспечивают семью, ведут собственный бизнес и могут подтвердить высокие доходы.Однако при рассмотрении заявки кредитор должен учесть все вероятные риски, чтобы избежать невыплаты долга. В остальном условия ипотеки для матери одиночки ничем не отличаются от других вариантов оформления займа.

Они находятся в тех же правах, что и замужние или бездетные женщины. Решение будет принято на основании многих факторов, но отказать только по причине отсутствия отца детей банк не может.Когда клиент заполняет кредитную анкету, его просят указать семейное положение.

Это необходимо для того, чтобы юридически правильно оформить сделку. Супруг всегда становится созаемщиком по кредиту, ведь по закону он тоже становится владельцем приобретаемой недвижимости (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Есть редкие исключения, когда составлен брачный договор, но и в этом случае вторая половина должна стать поручителем.Кроме того, привлечение супруга созаемщиком позволяет повысить вероятную сумму займа за счет учета его дохода.

Ипотека для матери с ребенком в разводе или никогда не бывшей замужем исключает эти условия.

Она станет единственным заемщиком, если только не решит привлечь к выплате другого близкого родственника.Условия и порядок оформления ипотеки для матери одиночки с одним ребенком или многодетной женщины ничем не отличаются от обычных жилищных займов. За исключением того, что они часто принимают участие в программах господдержки ипотечных заемщиков, что имеет свои особенности.Что требуется от заемщикаКак взять ипотеку матери одиночке? Для этого нужно соответствовать основным требованиям организации, в которую она решила обратиться за деньгами.

Условия отличаются в разных банках, но среди них можно выделить общие правила:

  1. гражданство нашей страны;
  2. возраст обычно от 20 лет и до наступления пенсии;
  3. белая зарплата, позволяющая выплачивать ипотеку и обеспечивать детей без ущемления их прав;
  4. наличие постоянной прописки;
  5. требования по стажу зависят от банка, как правило, от 3-6 месяцев на настоящем месте.

В ипотеке для одинокой матери есть и преимущество.

Представителей этой льготной категории населения нельзя просто так уволить с работы, поэтому они считаются более стабильными плательщиками кредита.Основное, на что обращает внимание кредитор – платежеспособность женщины (то есть финансовая возможность выплачивать долг) и благонадежность (в частности, история предыдущих выплат). Дадут ли ипотеку матери одиночке?

Решение принимается индивидуально на основании представленных документов и по результатам расчетов. Учитывается доход клиента, количество иждивенцев (несовершеннолетних детей), трудовая занятость и кредитная история.Пакет документов при оформлении ипотеки для одинокой матери с ребенком стандартен:

  1. паспорт заемщика;
  2. подтверждение устройства на работу;
  3. справка о зарплате (форма 2-НДФЛ (скачать)) или другие документы, доказывающие регулярные денежные поступления;
  4. документы на детей;
  5. заполненная анкета-заявление;
  6. бумаги о семейном положении.

Аналогичный пакет документации потребуется от созаемщиков и поручителей, если они привлекаются к ипотечной сделке.

При необходимости банк может запросить и другие бумаги. При использовании субсидии на ипотеку матерям одиночкам требуется предоставить подтверждающий документ. Чаще всего люди применяют семейный капитал, федеральный или региональный сертификат для приобретения жилья.

Оформление льготного займа предполагает особый порядок оформления сделки, правила которого следует уточнить в учреждении, подтвердившем право на получение субсидии.После утвердительного ответа необходимо собрать пакет бумаг на приобретаемый объект недвижимости. Здесь никаких отличий от стандартного перечня нет:

  1. справка о зарегистрированных в жилом помещении;
  2. проект договора купли (или инвестирования строительства при покупке новостройки);
  3. оценочный отчет и т.д.
  4. копия паспорта продавца;
  5. техническая документация на жилье;
  6. выписка из реестра прав на недвижимость, подтверждающая собственность и отсутствие обременений;

Уточнить список требуемых бумаг вы сможете в банке после одобрения первичной заявки.

Он может меняться в зависимости от программы ипотеки для матери одиночки.

После предоставления документов на жилье происходит повторное рассмотрение.Порядок получения ипотекиКак взять ипотеку одинокой матери с ребенком? Порядок действий ничем не отличается от традиционного оформления кредита. Есть некоторые особенности при использовании государственной субсидии в качестве первого взноса.

Об алгоритме получения такой ипотеки мы расскажем в следующем разделе.Квартира в ипотеку матерью одиночкой приобретается по следующей схеме:

  • После одобрения стоит приступить к поиску жилья, подходящего под требования банка. Соберите необходимый пакет документов и предоставьте на рассмотрение в ипотечный отдел.
  • Подайте заявку на рассмотрение в банк, пока она будет касаться только вашей платежеспособности. Если дохода не хватает для одобрения заявленной суммы, следует привлечь созаемщика, обычно ими выступают близкие родственники (родители, совершеннолетние дети) или сожитель. Обратите внимание, что новый участник кредитной сделки по ипотеке многодетной матери или с одним-двумя детьми – не простая формальность. Он будет нести перед банком ту же финансовую ответственность по выплате кредита, что и сам заемщик.
  • Документы сдаются в Росреестр для регистрации перехода права собственности к заемщику.
  • После проверки юридической чистоты планируемой сделки можно подписывать кредитные бумаги и договор купли. Одновременно передаются средства первого взноса за квартиру.
  • После получения бумаг из регистрирующего органа их следует предоставить в банк для зачисления суммы жилищного займа. Кредитная организация переводит средства на расчетный счет, откуда они отправляются продавцу.
  • Выберите подходящий банк, условия кредитования в котором вам подходят. Следует обратить внимание на процентную ставку, дополнительные комиссии, удобство погашения долга, требования к заемщикам и объекту недвижимости, лояльность рассмотрения, возможность отсрочки выплаты. Все эти факторы очень важны, ведь, как правило, ипотека берется на длительный срок.

Рекомендуемая статья: Могут ли отказать в ипотеке после одобренияС этого момента у заемщика возникают обязательства по выплате жилищного займа. Взять ипотеку одинокой матери может оказаться сложнее, чем замужней женщине, но только по причине невозможности подтвердить доход супруга. При расчете платежеспособности ее зарплата будет делиться на всех несовершеннолетних детей.

В итоге на выплату ипотеки часто остается совсем незначительная сумма, отсюда и небольшой размер одобренного кредита.Ипотека без первого взносаПредоставление первоначального взноса – важное условие жилищного кредитования. В ряде случаев ипотечные заемщики при получении займа не вносят собственные средства, чаще всего по причине использования государственных субсидий. Доступна ли ипотека для матерей одиночек без первоначального взноса?

Также как и для остальных граждан – при строгом соответствии правилам оформления такого кредита.Как можно взять ипотеку многодетной матери без внесения своих денег:

  1. применить другую госсубсидию.
  2. использовать средства маткапитала;

Для оформления льготной ипотеки для матерей одиночек следует выбирать те банки, что работают с государственными субсидиями вместо взноса своими средствами. В основном это крупнейшие кредиторы нашей страны (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и т.д.). Небольшие коммерческие структуры могут не принимать жилищные сертификаты в счет оплаты недвижимости.

Поэтому, прежде чем подать заявку на кредит, уточните предусмотрена ли программа социальной ипотеки матерям одиночкам.Как дают ипотеку матерям одиночкам без первого взноса:

  1. выберите оптимальные условия кредитования;
  2. зарегистрируйте сделку в Росреестре;
  3. подпишите кредитную документацию и договор купли, при необходимости предоставьте их копии в орган, выдавший жилищную субсидию;
  4. уточните, в каком банке принимается данная субсидия;
  5. подберите объект недвижимости и предоставьте бумаги в банк на утверждение;
  6. после подтверждения регистрации права собственности получите кредитные средства и переведите их на счет продавца.
  7. убедитесь, что вам полагается льгота по жилищному кредиту и получите ее официальное подтверждение;
  8. подайте заявку на ипотеку и получите одобрение;

В зависимости от типа субсидии есть разные варианты проведения сделки. В одном случае нужно ожидать зачисления средств от государства на особый счет, откуда после подписания кредитных документов они отправятся продавцу.

При использовании материнского капитала на ипотеку матери одиночке кредитор выдает полную стоимость квартиры, а государство затем переводит сумму сертификата на оплату ипотеки.Помните, что наличие государственной субсидии не дает клиенту никаких преимуществ при проверке анкеты. Также будет оцениваться платежеспособность потенциального заемщика, его кредитная история и прочие факторы. В частности, ипотека неработающей матери с материнским капиталом не может быть оформлена, потому как у нее нет дохода для оплаты кредита.

Но и в этом случае существует выход из ситуации – привлечение созаемщика с высокой зарплатой, который будет нести совокупную ответственность перед банком.Как взять ипотеку многодетной матери без первого взноса? Программы кредитования полной стоимости жилья предусмотрены в Промсвязьбанке (скачать условия) и Совкомбанке (скачать список документов для заявки).

Однако за использование такой возможности придется заплатить повышенный процент или предоставить дополнительный залог недвижимости.

Дадут ли ипотеку матери с ребенком? Возможно, но при условии подтверждения дохода и выполнения других требований банка-кредитора.Льготы на ипотеку матерям одиночкамВ РФ предусмотрены государственные льготы на ипотеку матерям одиночкам. Если быть точными, отсутствие отца ребенка не является основанием для субсидирования неполной семьи.

Но существует множество других социальных программ, в которых женщина может участвовать, если подходит под их требования.Разберем их подробнее:

  • Программа госсубсидирования ипотеки под 5-6%. Пониженный процент по ипотеке матерям одиночкам полагается при появлении второго или последующего ребенка до 2022 года (Постановление Правительства от 301.12.2017 №1711 (скачать)). Обязательные требования для оформления господдержки: гражданство России, приобретение новостройки, начальный капитал от 20%, сумма кредита до 6 млн. рублей или до 12 млн. рублей, если проживаете в столице.
  • Ипотека под материнский капитал матери одиночке. Сертификат выдается после появления у женщины второго ребенка, он может применяться в качестве первого взноса по жилищному займу (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 3 (скачать)). Также возможен вариант погашения имеющейся ипотеки средствами маткапитала (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 10 (скачать)). Сертификат принимается многими банками и позволяет оформить ипотеку для одинокой матери с двумя детьми без внесения собственных денег в счет оплаты квартиры.
  • Проект для молодых семей в рамках федеральной программы решения жилищных проблем граждан (скачать правила программы). Может ли рассчитывать мать одиночка по ипотеке на помощь государства в размере от 35% цены квартиры? Конечно, если она соответствует требованиям законодательства: возраст до 35 лет, подтверждение необходимости в улучшении жилищных условий, наличие постоянного источника средств для дальнейшей оплаты кредита.
  • Погашение действующей ипотеки матери одиночки субсидией от государства в размере 450 тысяч рублей (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать)) . Получить поддержку смогут семьи, в которых до 2022 года родится третий или последующие дети. Доступна ли оплата ипотеки многодетной матери в разводе за счет средств бюджета? Да, ей необходимо лишь отнести в банк полагающийся в этом случае пакет бумаг.
  • Кроме федерального маткапитала, во многих регионах есть собственные программы помощи в получении льготной ипотеки для одиноких матерей. Субсидии могут выдаваться не только при появлении второго ребенка, но и последующих. Сумма обычно составляет 100-150 тысяч рублей и может применяться как стартовый капитал по жилищному кредиту.
  • Сельская ипотека под 2 процента для матерей одиночек и прочих граждан (Постановление Правительства Российской Федерации от 30 ноября 2020 г. N 1567 (скачать)). Это новая государственная программа поддержки села действует с 2020 года. Ставка устанавливается в пределах от 0,1% до 3%, ссуда выдается на приобретение и возведение жилья в сельской местности. Можно взять ипотеку матери одиночке? Конечно, если она подтверждает платежеспособность и подходит под другие условия банка.

Льгота на ипотеку матери с ребенком инвалидом закреплена в Постановлении Правительства Российской Федерации от 31.10.2019 № 1396 (скачать). Теперь семьи с детьми-инвалидами могут рассчитывать на сниженную процентную ставку — 6%.Не стоит путать программу для молодых семей со специальными условиями кредитования в Сбербанке. Финансовая организация позволяет заемщикам снизить процентную ставку.

При рождении ребенка разрешается получить отсрочку выплаты основного долга. Также возможно привлечь родителей в качестве созаемщиков для увеличения возможной суммы. Этот вариант может быть использован как ипотека матери одиночке в декрете, но при условии подтверждения ею дохода.Рефинансирование ипотеки матерям одиночкамЕсли у женщины уже есть жилищный кредит, она может воспользоваться рефинансированием ипотеки для матери одиночки.

Условия его оформления практически такие же, что и по новому жилищному кредиту. Однако это позволит снизить расходы за счет уменьшения процентной ставки и установить меньший ежемесячный платеж, тем самым разгрузив семейный бюджет.

Чаще всего за рефинансированием приходится обращаться в другой банк, но некоторые организации перекредитуют собственные займы.Есть ли льготы на ипотеку матери одиночке? В случае рефинансирования в другом банке никаких послаблений нет, но можно использовать имеющиеся жилищные сертификаты для оплаты займа.Какие льготы для матери одиночки на ипотеку предусмотрены, если планируется рефинансирование по госпрограмме? Условия перекредитования под 5-6% не отличаются от оформления нового кредита в рамках аналогичного семейного займа.

Обращаться за рефинансированием следует в тот банк, где у вас взята ипотека.Как получить одобрениеОдобрят ли ипотеку матери одиночке, зависит от многих условий.

Перед оформлением кредитной заявки следует разумно оценить свои финансовые возможности и при необходимости исправить критичные для банка недостатки. Как оформить ипотеку матери одиночке с высоким шансом на положительный ответ:

  • Если у вас есть действующие кредиты, постарайтесь погасить задолженность по ним. При оценке платежеспособности ежемесячные платежи по займам будут вычтены из вашего дохода. Это значит, что банк одобрит меньшую сумму.
  • Используйте любые варианты господдержки ипотеки для матери одиночки. Если по закону вам полагаются субсидии, обязательно подайте заявление на помощь из бюджета. Это значительно облегчит выплаты и позволит приобрести желаемую недвижимость.
  • Ипотека матери в декрете без постоянного дохода вряд ли сможет быть выдана. В этом случае следует привлечь к ипотечной сделке созаемщика. Но его зарплата должна быть высокой, потому как она будет распределена на основного заемщика и детей. Важно, чтобы после вычета оставались средства на погашение жилищного кредита.
  • Проверьте кредитный рейтинг. Каждый россиянин имеет право на получение своего досье из БКИ совершенно бесплатно дважды в год (218-ФЗ от 30.12.2004, ст. 8, п.2 (скачать)). Посмотрите, не числятся ли за вами ошибочно незакрытые банком займы и кредитные карты, нет ли неверно указанной просрочки. Банковская история имеет огромное значение при одобрении ипотеки, именно на нее обращается внимание в первую очередь.
  • Подтвердите все возможные источники дохода. К примеру, по ипотеке многодетной матери одиночки можно показать банку социальные выплаты, алименты, пенсию (при наличии), любой дополнительный заработок (к примеру, от сдачи жилья в аренду или от работы по совместительству).

Для матери одиночки ставка по ипотеке будет ниже, если она обращается в банк, где у нее открыта зарплатная карта. К тому же, заявки зарплатников рассматриваются быстрее и более лояльно, так что шансы на одобрение очень велики.

Часто организации предлагают особенные условия кредитования для таких клиентов, так что, выбирая условия ипотеки, обязательно загляните в свой зарплатный банк.Расчет ипотеки для матери одиночкиЕсли есть финансовая возможность выплачивать кредит, и вы задумались, можно ли взять ипотеку матери одиночке, первым делом нужно рассчитать ее сумму. Следует исходить из того, сколько денег есть на первый взнос и на какую стоимость квартиры вы претендуете. Так вы сможете рассчитать примерный размер кредита.Но можно ли получить ипотеку матери одиночке на желаемую сумму?

Решение остается за банком, но сделать приблизительные расчеты по силам любому потенциальному заемщику. Для этого нужно следовать инструкции:

  • Далее вычтите прожиточный минимум на себя, созаемщика и всех иждивенцев (в том числе и на детей второго участника сделки). Его величина устанавливается на региональном уровне, уточнить актуальные данные можно на сайте администрации своего города.
  • Посчитайте свой суммарный доход. Включите в него все денежные поступления, которые сможете подтвердить для банка. Если у вас будет созаемщик, учтите и его зарплату.
  • Из полученного значения следует вычесть имеющиеся кредитные платежи. В том числе и по кредитке, даже если не пользуетесь ею. В этом случае в качестве расхода посчитайте 5% от одобренного лимита по карте.

Итоговая цифра обозначает возможный ипотечный платеж.

Получить примерную сумму можно, подогнав значения ипотеки в кредитном калькуляторе на сайте выбранного банка. Таким образом, получится заранее понять, может ли мать одиночка получить ипотеку в желаемом размере и при необходимости скорректировать сумму.Разберем на примере ипотеки для матери одиночки с двумя детьми. Ее зарплата составляет 50 тысяч рублей, есть ссуда с ежемесячным платежом 3 тысячи рублей.

Прожиточный минимум на человека в регионе составляет 10 400 рублей. Расчет будет выглядеть следующим образом: 50 000 – 3 000 (кредит) – 10 400*3 (мать и несовершеннолетние) = 15 800 рублей.

Это максимальный размер ежемесячного платежа по ипотеке для матери с двумя детьми.Допустим, она решила обратиться в Сбербанк для приобретения готовой квартиры. Изменяя параметры в кредитном калькуляторе, следует подогнать условия займа таким образом, чтобы в поле справа ежемесячный платеж составил рассчитанную нами цифру. По нашим расчетам, взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке получится на 3 млн.

рублей.Обратите внимание, что описанный выше способ вычисления ипотеки для матери одиночки в Сбербанке только предварительный. Он необходим для понимания, как банк рассчитывает платежеспособность потенциального заемщика.

На практике решение по сумме принимается специальной программой, которая делает корректировку в зависимости от многих факторов. К примеру, размер кредита часто занижается по причине наличия исполнительного производства или испорченной банковской истории.

Одобрение может прийти на совершенно другую сумму, чем вы рассчитывали, причем расхождение бывает в большую или меньшую сторону.Может ли мать одиночка взять ипотеку без учета иждивенцев? Вряд ли найдется такая организация, которая закроет глаза на финансовую несостоятельность будущего заемщика, ведь основная цель банка – получение прибыли.

Если женщина не может подтвердить достаточный доход, то как она будет оплачивать жилищный кредит в течение длительного времени?В какой банк обратитьсяМы разобрались, как взять ипотеку матери с ребенком.

Но куда обращаться за кредитом, чтобы шансы на одобрение были максимально высоки?

Если вы желаете использовать средства государственной субсидии, в первую очередь стоит обратить внимание на крупные банки.

С жилищными сертификатами (в том числе материнским капиталом) работают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Открытие и другие.Посмотрим, какие условия предлагают крупнейшие кредиторы страны:

  1. Банк Открытие (скачать общие условия ипотеки в pdf) предлагает получить от 500 тысяч до 30 млн. рублей, внеся первый взнос маткапиталом от 10%. Срок выплаты ипотечной задолженности до 360 месяцев, процентная ставка от 8,1%. Можно ли оформить ипотеку матери одиночке? Да, и для повышения одобренной суммы она может привлечь до 3 созаемщиков. Средства должны быть потрачены на приобретение готового или строящегося жилья.
  2. Ипотека для матерей одиночек в Сбербанке (скачать условия в pdf) выдается на покупку жилья на первичном или вторичном рынке. Возможная сумма займа начинается от 300 тысяч рублей, процентная ставка от 6,5%, срок выплаты до 360 месяцев. Первый взнос своими средствами должен составлять не менее 10%.
  3. Есть ли ипотека для матерей одиночек в ВТБ? Именно такой программы нет, но женщина может воспользоваться любым видом займа на приобретение жилья, в том числе и без подтверждения дохода. Срок выплаты ипотечного кредита – до 360 месяцев, сумма от 600 тысяч рублей, первый взнос от 10%. Ставка начинается от 8,4% годовых. К примеру, в качестве ипотеки для разведенной матери без официальной зарплаты можно обратиться к программе кредитования по двум документам.
  4. Дают ли ипотеку матерям в декрете в Россельхозбанке (скачать общие условия), ведь он принадлежит государству и поддерживает льготные категории населения? На него стоит обратить особое внимание, ведь банк всегда одним из первых вводит в действие государственные программы ипотечной поддержки. К примеру, на начало 2020 года здесь уже выдается Сельская ипотека под ставку от 2,7%. Остальные виды жилищных займов оформляются на срок до 360 месяцев, в сумме от 100 тысяч до 60 млн. рублей, процент от 9%, первый взнос не менее 15%.

Жители Крыма оказались в непростой ситуации в плане ипотечного кредитования.

Дело в том, что российские банки не торопятся заходить на полуостров, разумно опасаясь международных санкций.

Где можно взять матери одиночке ипотеку в Крыму? Выбор невелик, здесь работают всего несколько банков, самые крупные из которых РНКБ (скачать правила выдачи ипотеки), Россия и Генбанк.Дают ли ипотеку матерям в разводе с одним или несколькими детьми на полуострове? Да, получить кредит здесь вполне реально.

К примеру, в РНКБ можно оформить семейную ипотеку под 5%, предусмотрено льготное обслуживание для родителей детей-инвалидов и многодетных матерей. Процентная ставка по базовым условиям начинается от 10%, сумма до 15 млн.