Можно ли выиграть суд у микрофинансовой организации


Как выиграть суд по займу в МФО?


12 ноября 20205,3 тыс. прочитали2,5 мин.7,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы5,3 тыс. прочитали до концаЭто 75% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияВы подписали договор микрозайма и по каким-то причинам не смогли вовремя вернуть деньги с процентами.

В таком случае кредитор в лице микрофинансовой организации может воспользоваться правом принудительного взыскания долга. Сначала вас будут донимать телефонными звонками, после принесут заказное письмо с претензией от кредитора.

Далее, финансовая организация может привлечь к возврату долга коллекторов. Если же все этапы пройдены, а вы так и не приступили к выполнению долговых обязательств, МФО предпримет последнюю законную попытку вернуть деньги – подаст исковое заявление в суд.Вину с клиента, не вернувшего долг, никто не снимет – это безусловный факт, который придется принять, ровно, как и вытекающие из него последствия. Договор микрозайма имеет юридическую силу, и заемщик, прежде чем подписывать документ, должен сопоставить свои реальные возможности с принятыми на себя обязательствами.

Поэтому дальше все будет просто и прозрачно: иск подан, на заседании суд примет во внимание доводы кредитора, изложенные в требовании, конечно, их удовлетворит и вынесет однозначное решение – удовлетворить.

А вот частично или полностью – зависит от других обстоятельств. Последствия невозврата микрозайма для МФО нас интересуют в меньшей степени – предлагаем рассмотреть вопрос с позиции должника, опираясь на существующую практику.Договор подписан, сумма в 10 тыс.

руб. получена, а в договоре указано, что в случае неуплаты денег в срок, вас ждет штраф в размере 500 руб.

Махнув рукой на мизерную суммы, вы не платите долги, и не чувствуете реальной опасности, которая кроется совсем не в штрафе, а в процентах.

Именно на комиссионных зарабатывают МФО. Вдумайтесь, ведь 2% в сутки, или 732% в год – вы представляете себе, что это за сумма!? Так, для сравнения, ставка рефинансирования составляет всего 8,25% в год.

Разница очевидна и особенно заметна, когда должник на судебном заседании вдруг обнаруживает, что вместо 10 тыс. руб. вернуть придется 100 тыс., включая 90 тыс.

руб., начисленных в виде процентов.Большинство должников по незнанию старается воспользоваться статьей 333 ГК, в которой говорится о снижении неустойки.

Конечно, суд примет во внимание ваше ходатайство, однако, вряд ли возьмется уменьшать и без того минимальный штраф в 500 руб.

Все дело в том, что снижать в нашем случае нужно проценты, и сделать это можно, но придется потрудиться.

Например, можно опередить МФО и подать иск в суд, требуя признать недействительной ту часть договора, в которой говорится о процентах.Читайте также: Опирайтесь при этом на следующие обстоятельства:

  1. Вы успели погасить долг частично и уже внесли несколько ежемесячных платежей, и после этого поняли, что все выплаченные средства уходят на погашение процентов, а не тела микрозайма. Между тем начисление процентов в компании осуществляется незаконно, что противоречит нормам Гражданского Кодекса;
  2. Вы очень нуждались в деньгах, а в качестве цели займа указали неотложные нужды, например, лечение, содержание несовершеннолетних детей, оплату долга по коммуналке и т.д. Конечно, не стоит рассказывать, что деньги вам пригодились, чтобы добавить к имеющейся сумме и купить телевизор – такая покупка не является крайне тяжелым жизненным обстоятельством;
  3. Укажите на чрезмерность процентов. Отметьте, что они в 90 раз превышают действующую на момент заключения договора ставку рефинансирования, и это для вас крайне невыгодно.
  4. Вас устраивают все условия, указанные в договоре, и вы просите суд о признании недействительным только одного пункта, где говорится о процентах;
  5. Настаивайте на том, что договор микрозайма для вас – это кабальная сделка, и условия, на которых она заключена, вам не выгодны. Кредитор знал о тех жизненных обстоятельствах, которые сложились у вас на момент заключения договора, но все же не отказался от выдачи микрозайма, поставив на первое место свою финансовую выгоду;

Суд примет во внимание приведенные доводы, но здесь есть один нюанс…Под сроком давности понимают определенный временной период, в течение которого гражданин может подать иск в суд с целью защиты прав в рамках конкретного дела.

Конечно, исковое заявление у вас примут и после того, как срок истечет, но вероятность удовлетворения иска в таком случае падает процентов до 10. Придется лишь надеяться на шанс, ведь суд примет во внимание, что у дела истек срок исковой давности, только если на это укажет ответчик (у нас это МФО).

Придется лишь надеяться на шанс, ведь суд примет во внимание, что у дела истек срок исковой давности, только если на это укажет ответчик (у нас это МФО). То есть, сам суд не имеет права объявлять о пропуске срока давности и применять его последствия.

Если представитель МФО упустит этот момент, то иск будет рассмотрен.Теперь о самом сроке – руководствуясь статьей 179 п.3.

ГК, сделка, совершенная на крайне невыгодных для заемщика условиях (попросту кабальная сделка), может быть признана недействительной в ходе судебного разбирательства, но только если иск подаст сам потерпевший (должник), а не МФО. Для таких сделок Закон определил свой срок давности величиной в год (ст. 181 ГК), а исчисление срока начинается с момента, когда истец (должник) узнал об обстоятельствах, влекущих недействительность сделки, т.е., с даты заключения договора.

Значит, если с момента оформления микрозайма прошел год, вы не сможете признать сделку недействительной по причине ее кабальности. Поторопитесь подать иск, если срок еще не прошел.Еще материалы по теме:

Как выиграть суд с МФО?

21 мая 2018183 прочитали2,5 мин.288 просмотров публикацииУникальные посетители страницы183 прочитали до концаЭто 64% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтения Жить в кредит – это тоже своего рода искусство.

Нам всё рассказывают про Запад, который годами и поколениями живет на заемные средства. Да, это так. Но там, в головах людей, уже сложилась привычка контролировать свои долговые обязательства и подходить к вопросу кредита разумно. У нас же, люди часто ведут себя неправильно.

Они не обдумывают кредит, его условия, просто берут заемные средства и тратят. Это неизменно приводит к непомерным долгам и долговой яме, вылезти из которой бывает очень трудно.

Микрофинансовые организации, даже на заре своей деятельности в России, не предлагали особо заманчивых кредитных условий. По договорам микрозаймов было понятно, что деньги вы получите быстро, но позже за каждый день просрочки долг начнет расти гигантскими темпами по 500-700% годовых.

Поэтому, даже совсем маленький займ быстро вырастет в огромную проблему. Но люди все равно решались брать кредит именно в микрофинансовых организациях (МФО).

Сегодня МФО делятся на крупные и добропорядочные, которые заботятся о собственной репутации и не допускают в своей работе противозаконных действий. Остальные МФО не такие крупные, и не такие добропорядочные, и до своей репутации им нет никакого дела, поэтому там могут встречаться любые нарушения, какие только можно себе вообразить, со всевозможными последствиями для заемщика.

Если уж возникла острая необходимость обращения именно в МФО, то безопаснее выбрать именно крупную и достойную компанию.

Это будет хотя бы не большой гарантией законного к вам отношения. Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы. Что можно ожидать после? После может быть суд, он очень похож на суды с коммерческими банками, если вы не сможете выплачивать долг.

Что можно ожидать после? После может быть суд, он очень похож на суды с коммерческими банками, если вы не сможете выплачивать долг. МФО, скорее всего, начнет взыскивать его через суд.

На этом этапе лучше заручиться поддержкой нашего кредитного адвоката и подать встречный иск, если на то есть основания, например на уменьшение штрафов и пени по кредиту.

Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту.

Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:

  1. долг был передан третьим лицам без согласия заемщика
  2. МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи
  3. кредитные условия были изменены в сторону невыгодную для клиента
  4. со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления
  5. кредитное соглашение было составлено неправильно, поэтому оно не имеет законной силы
  6. договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке

Большинство нарушений, из этого перечня может найти и оценить только юрист. Иск заемщик может подать в мировой ( когда сумма иска меньше 50 000 рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает 50 000 рублей). Иск подается по почте или при личном посещении судебной инстанции.

Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником.

Через суд — это быстрее всего. К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации. МФО подает в суд в следующих случаях: долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита; МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество; долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд.Смотрите также видео по теме на нашем канале : Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы.

МФО подает в суд в следующих случаях: долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита; МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество; долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд.Смотрите также видео по теме на нашем канале : Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы. В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов. Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный анализ условий кредитного договора и установить нарушения прав заемщика.

Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения.

В суде это важно доказать (любые финансовые документы).

Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.

Источник: Блог адвоката Кацайлиди Андрея Валерьевич по ссылке P.S.: желаю Всем сторонам правовой безопасности. Подпишитесь на канал и Вы первые получите полезную информацию. Не забудьте поставить понравилось настоящей статье, поделиться.

Чтобы и другие имели возможность увидеть советы и решить свою проблему. С уважением, Кацайлиди Андрей Валерьевич, адвокат, управляющий партнер Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры»

Возврат займа — онлайн.

Спор в суде можно выиграть, если:


29 марта 2020673 прочитали4 мин.1,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы673 прочитали до концаЭто 58% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтения. МФО допустило ошибки при выдаче микрозаймаКаким образом оспорить иск читайте ниже )))Получить онлайн-займ достаточно просто.

Способов получения несколько: банковская карта, мобильный банк, электронные кошельки, кредитный автомат и МФО. Онлайн — кредит является заключенным на основании закона, если: 1) документы о займе подписаны заемщиком надлежащим образом, 2) акцепт совершен одним лицом — заемщиком, 3) микрозайм перечислен на карту заемщика, а не 3-го лица, 4) согласие на обработку ПНд дал сам заемщик и 5) согласие оформлено надлежащим образомСогласно пункта 2 ст.

160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается на основании законодательства, иных правовых актов или по соглашению сторон. Риски. Это значит, что если договор займа заключен иным способом, не подписан электронной подписью, то в случае спора МФО сложно доказать, что ответчик несет обязательства по возврату займаПорядок выдачи онлайн-займа, как правило, следующий:1. Заёмщик подает заявку на получение займа через сайт, указывает свои данные и дает согласие на обработку и передачу персональных данных2.

Заёмщик принимает условия предоставления потребительского займа и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи,3. Заемщик акцептует общие и индивидуальные условия онлайн- займа.

В качестве акцепта используется либо списание с карты пользователя минимальной суммы и ее последующий возврат, либо введение кода, полученного на мобильный по СМС.

С точки зрения закона указанные действия подтвердят, что заемщик акцептовал (дал согласие) займ.

Ошибка. Но если нет документов подписанных простой электронной подписью, то в отсутствие доказательств о передаче денежных средств займодавцу будет сложно доказать, что займ получило лицо акцептовавшее договор и договор будет признан незаключенным Таким образом, доказательства о перечислении денежных средств заемщику являются основными в случае спора и это основной риск МФО.

Ошибка. Но если нет документов подписанных простой электронной подписью, то в отсутствие доказательств о передаче денежных средств займодавцу будет сложно доказать, что займ получило лицо акцептовавшее договор и договор будет признан незаключенным Таким образом, доказательства о перечислении денежных средств заемщику являются основными в случае спора и это основной риск МФО.

Дело в том, что денежные средства заемщику перечисляет кредитная организация или ее платежный агент.

У МФО имеется лишь реестр, в котором видны первые и последние цифры карты пользователя, которому перечислен займ.

Чтобы идентифицировать лицо получившего денежные средства, необходимо подтверждение хостинг — провайдера.

Риски. В случае, если провайдер сообщит, что средства перечислены на карту третьего лица, то возможно взыскать с пользователя карты только неосновательное обогащение в размере суммы займа, но проценты по договору, штрафные санкции взыскать нельзя1. Сканированная копия паспорта заемщика должна быть заверена нотариусом или собственноручной подписью заемщика.

Дополнительно МФО дано право запрашивать фото (видео клиента) на фоне паспорта Ошибка. Скан (скриншот) паспорта не заверенные нотариусом не подтверждают обязательства заемщика по договору займа2.

При перечислении денежных средств в назначении платежа должны быть указаны основные условия договора займа: сумма, проценты, сроки Ошибка. Если при перечислении денежных средств на карту заемщика в назначении платежа не указаны сведения, подтверждающие соблюдение сторонами основных условий договора займа, то суд может сделать вывод, что у МФО отсутствуют доказательства того, что заемщик при получении денежных средств согласился с условиями договора займа онлайн и откажет в исковых требованияхЗДЕСЬ3.

При получении онлайн займа заемщик заполняет необходимые документы: заявку, учетную карточку, пересылает скан паспорта и прочееОшибка. Если кредитор не сохранил log-файлы (текстовые файлы), в которых хранится информация, подтверждающая, что пользователь карты совершал вышеуказанные действия по получению микрозайма, то кредитору будет сложно доказать в суде, что карта выдана на лицо, которое акцептовало документы при подаче заявки4. Согласно закона Займодавец при получении персональных данных заемщика должен соблюдать условия, заключающиеся в том, что согласие на обработку персональных данных дает субъект или его представитель в любой форме , позволяющей подтвердить факт персональных данных Ошибка.

Небрежность при получении персональных данных заемщика: отсутствие согласия (как такого), согласие на обработку данных содержит неверные формулировки, автоматическое проставление заемщиком галочек о согласии вместо подписи, указание в учетной карточке данных третьих лиц позволяют в суде оспорить иск5. Для оценки рисков крупные МФО пользуются скорингом, анализируют цифровую гигиену заемщика (общение в соцсетях), а также с помощью быстрых контрольных вопросов оператора call — центра Риски. Алгоритм и оператора call — центра обмануть сложно, но они применяют стандартные банковские методики и продукты при оценке заемщика и не дадут полной информации, если у заемщика нет кредитной истории, просроченных займов и аккаунтов в соцсетях В этом случае необходимы инструменты анализа кредитоспособности заемщиков, отличные от банковских, которые пока еще никто не придумалВозник спор с кредитной организацией, МФО.

Нужна защита в суде? Свяжитесь с нами по WhatsApp: + 7 903 927 3049 или Споры с МФО, микрозайм, кредит, скоринговый балЕсли данная тема Вам интересна, ставьте лайк и подписывайтесь !

Есть вопросы? Оставляйте их в комментариях, мы ответим на них.

Оставить заявку Вы можете на

Как правильно выиграть суд у МФО

Обновлено 02-10-2019 Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто.

Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска. И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Оглавление: Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

  1. со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.
  2. долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
  3. кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
  4. договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
  5. МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
  6. кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд.

Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца. Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей).

Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела.

Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

  1. информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
  2. исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
  3. полное наименование судебного органа, в который подается иск;
  4. доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
  5. сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
  6. цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
  7. подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
  8. перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
  9. ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
  10. подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу.

Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы.

Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

  1. Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
  2. Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).
  3. Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
  4. МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
  5. Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
  6. В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление?

Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки.

При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга. Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным.

Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

  1. Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.
  2. Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
  3. Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита.

Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО. Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств. К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей).

В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно. образец судебного иска на микрофинансовую организацию: Размер 82кб ; Формат *doc.