Ссуда на строительство частного дома от государства


Ссуда на строительство частного дома от государства

Выплаты от государства на строительство своего дома. Кому дадут субсидию в 2021 году?


21 января73 тыс.

прочитали4 мин.175 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы73 тыс. прочитали до концаЭто 42% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтенияНе каждому известно, что государство может предоставить субсидию на возведение жилья. Это разновидность социальной безвозмездной помощи.

Это разновидность социальной безвозмездной помощи. Однако возможность получить её имеется не у всех.Под субсидиями на строительство жилья подразумевают денежные средства, которые предназначены для возведения нового жилого помещения либо компенсирования ранее понесенных семьей расходов.Субсидия – целевая выплата, которая хоть и необлагаемая налогом, но находится под строгим контролем. Деньги не могут быть получены на руки – действующее законодательство не позволяет.

Их расходование осуществляется в безналичной форме.Не все желающие могут получить помощь – для этого надо соответствовать критериям.

Также нужно понимать, что государство не будет оплачивать «царские хоромы».Нормы жилья таковы:

  1. если семья состоит как минимум из восьми человек, то на одного положено 18 квадратных метров.
  2. один человек – 36 квадратных метров;
  3. на двух – 50 квадратных метров;

Кроме того, возможна корректировка норм областными властями в сторону увеличения. Чтобы узнать все тонкости, стоит обратиться в районную администрацию.Предоставление помощи осуществляется двyмя способами, указанными в нормативной документации.У человека есть право обратиться за помощью как до, так и после осуществления строительных работ.

Но это два разных типа субсидий. Существует целевая и компенсационная помощь.Целевая помощь предоставляется застройщикам перед началом работ по строительству жилья. В качестве основания для ее начисления выступает смета.

Максимальный размер определяет субъект федерации, где осуществляются строительные работы.Компенсационные выплаты предназначены для людей, которые уже потратились на возведение нового жилища. Регулирование данной помощи тоже производится властными органами субъекта федерации.

В законодательстве имеется лишь одно условие: обращаться за деньгами надо не позднее 24 месяцев после получения разрешения на строительство.Для получения государственной поддержки нужно соответствовать некоторым критериям. Об этом надо быть осведомленным всем тем, кто интересуется субсидиями на строительство жилого дома.Все перечисленные ниже пункты должны быть подтверждены документально:

  1. нужно, чтобы площадь постройки соответствовала нормативам;
  2. наличие разрешения на строительство здания, которое датировано не ранее первого января 2012 года;
  3. земля под застройку. Надо подтверждение того, что участок находится в собственности семьи;
  4. привязка к субъекту федерации. Заявление должно быть написано в администрацию, на территории которой вы планируете строительство;
  5. государственные органы могут принять и одобрить лишь одно заявление на один дом;
  6. возможна длительная аренда. Также надо, чтобы категория земли была соответствующей: под застройку либо для ведения личного подсобного хозяйства;
  7. срок проживания заявителя в регионе обращения должен быть не менее одного года.
  8. предоставленные документы проверяют на то, отвечают ли они современным техничным и санитарным требованиям. Их утверждение осуществляется местными органами власти на основе функционирующего законодательства;

Все перечисленные выше пункты проверяются специалистами администрации. Если в бумагах будут обнаружены ошибки, в предоставлении субсидии откажут.

  1. Дорогие читатели! Чтобы узнать, какие льготы положены именно Вам, звоните по телефону: , задайте вопрос нашему дежурному юристу. Это бесплатно.

Помощь на строительство дома предоставляется не сразу.

Сначала должно быть рассмотрено ваше заявление, изучены основания, выяснено, будут ли расходы целевыми.

Иными словами, гражданину нужно обозначить свою проблему перед местной администрацией.

Туда и надо обратиться.План действий таков:

  1. если документы соответствуют законодательству, то следует написать заявление. Если же специалист к чему-то придрался, то надо выяснить, как это исправить, собрать недостающие бумаги и повторить попытку.
  2. надо пойти в районную администрацию и узнать, кто ответственный за работу жилищной комиссии. Документацию, которая уже должна быть в наличии, нужно показать специалисту. Можно попросить его о консультировании по поводу предоставления помощи;

Стоит отметить, что районная администрация не принимает финансовых решений по вопросу субсидий. Специалист формирует пакет документации, а затем отправляет их в область, где имеется специальная комиссия, которая работает при департаменте строительства и жилищно-коммунального хозяйства.

На весь процесс отводят месяц.После принятия решения непременно оповещают заявителя. Ответ должны предоставить в письменном виде в течение пяти дней с момента принятия решения.После принятия решения о выплате в течение десяти дней заявителю выдадут Сертификат на субсидию. Этот документ нужно показать в банковском учреждении.Бюджет работает с государственными банками.

Поинтересоваться, куда конкретно нужно обращаться, можно у работников местной администрации.На имя заявителя будет открыт специальный счет. В качестве основания для данной операции выступает Сертификат на помощь.

Такой счет будет особым – деньги с него невозможно снять, можно лишь перечислить подрядчикам. Для этого надо предоставить банковскому учреждению договор со строителем либо другие бумаги.Бюджетные деньги находятся под строгим контролем. Надо в точности исполнять инструкции банка.Государственную поддержку при возведении жилища исчисляют на основе суммы параметров.

К ним относят такие показатели:

  1. стоимость одного квадратного метра.
  2. норма жилой площади на человека;
  3. время, в течение которого пришлось ждать денежные средства;

Вышеуказанные параметры устанавливаются властями России ежегодно.Можно примерно прикинуть сумму, которую предоставит государство. Как правило, размер выплаты не превышает 70% от фактических расходов. Однако она может быть и существенно меньше – от 10%.

На это влияет состав семьи, число иждивенцев и прочее.Решение принимают местные органы, учитывающие степень нужды в улучшении жилища и особенности местности. Бывают и такие случаи, когда бюджет полностью покрывает расходы на возведение жилья.Нужно помнить, что государственная поддержка – не только благо, но и большая ответственность.

За каждую копейку заставят отчитаться.

Надо собирать платежную документацию и все чеки, которые подтверждают, что деньги были потрачены на стройку.Рекомендуем произвести заключение договора со специальной организацией, которая занимается строительством зданий. Благодаря этому часть ответственности будет переложена на специалистов. В данном случае к отчету надо приложить копию договора.Еще у застройщика нужно будет попросить копии акта выполненных работ (КС-2) и документацию об их стоимости (КС-3).На данный момент действует Постановление Правительства РФ, которое предусматривает выдачу кредитов физическим лицам на приобретение у производителей деревянных домов заводского типа по льготной ставке (скидка составляет 5%) с последующим возвращением за счет средств федерального бюджета.Или вам требуется юридическая помощь?

В данном случае к отчету надо приложить копию договора.Еще у застройщика нужно будет попросить копии акта выполненных работ (КС-2) и документацию об их стоимости (КС-3).На данный момент действует Постановление Правительства РФ, которое предусматривает выдачу кредитов физическим лицам на приобретение у производителей деревянных домов заводского типа по льготной ставке (скидка составляет 5%) с последующим возвращением за счет средств федерального бюджета.Или вам требуется юридическая помощь? Хотите узнать, какие льготы Вам положены? Задайте вопрос юристу на нашем сайте или позвоните по телефону: 8-800-350-81-97.

Помощь юриста бесплатна!

Минфин предложил выдавать льготную ипотеку на строительство частных домов

В связи с тем, что строящийся частный дом не может служить залогом по ипотеке, проектом постановления предусмотрена передача в залог «иного недвижимого имущества на территории Российской Федерации», а также использование иных видов обеспечения, в том числе поручительства физических лиц.

«Мы рассчитываем, что расширение программы поможет большему числу семей с детьми улучшить свои жилищные условия. Кроме того, снижение процентной ставки на индивидуальное жилищное строительство придаст новый импульс этому направлению», — прокомментировал инициативу Минфина заместитель главы ведомства Алексей Моисеев.

Читайте на РБК Pro В пояснительной записке к проекту постановления говорится, что предложенные Минфином новации позволят дополнительно выдать порядка 20,8 тыс. кредитов на общую сумму около 79 млрд руб., которые будут направлены на строительство индивидуальных жилых домов площадью около 2,8 млн кв.

м. За время действия льготной программы ипотеки для семей с детьми, по данным Минфина, выдано под 6% годовых 129,4 тыс.

кредитов на сумму 344,3 млрд руб., в том числе 78,8 тыс. кредитов на 214,9 млрд руб. в 2020 году. При этом субсидий из федерального бюджета предоставлено на сумму 6,3 млрд руб., из них в 2020 году 4,9 млрд руб.

При этом в пояснительной записке отмечается, что реализация предложений Минфина не потребует выделения дополнительных бюджетных ассигнований, а их финансирование будет осуществляться в пределах уже выделенных на господдержку семейной ипотеки средств федерального бюджета. В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. При этом заемщик, его супруг и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство России.

По общим правилам вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица, покупка на вторичном рынке не попадает под требования господдержки.

Размер кредита, который можно получить под 6% годовых с господдержкой, зависит от региона, в котором расположено жилье, и составляет:

  1. для остальных регионов России — 6 млн руб.
  2. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб.;

Ссуда на строительство частного дома — разновидности и способы получение

Содержание материала Строительство частного дома требует значительных денежных вложений, которые многим не под силу.

Есть несколько вариантов для осуществления мечты: длительный период накопления, займ у родственников или друзей, но наиболее распространенным и оптимальным является ссуда на строительство частного дома, которую можно получить разными путями.

Ссуда на строительство дома По сравнению с кредитом, ссуда имеет более широкое понятие в финансовом смысле.

Несмотря на то, что многие компании сегодня подменяют понятие кредита словом «ссуда», эти два термина имеют, по сути, разные значения. По сути, ссуда представляет кредит с очень низкой процентной ставкой, либо вовсе без выплаты процентной ставки. Разумеется, кредитным организациям невыгодно оформлять такую сделку, поэтому такой займ, как правило, предоставляется на льготных условиях в качестве поощрения либо мотивации работников, определенных категорий граждан и т.д.

В отличие от займа на покупку готового жилья, строительство собственного дома имеют массу преимуществ:

  1. возможность поэтапных траншей, что позволяет правильно распределить финансовую нагрузку и не переплачивать процент;
  2. возможность самостоятельно выбирать материалы, дизайн, планировку;
  3. возможность постепенного увеличения площади;
  4. лучшая экология, отсутствие назойливых соседей, большая площадь помещения;
  5. завышенная стоимость готовых апартаментов на рынке недвижимости.
  6. проект максимально отвечает личным предпочтениям;

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и обесцениванием валюты, сегодня оформить ссуду на строительство не так просто.

Ипотека Длительный срок и большая сумма займа максимально поднимает финансовый риск для банка, что заставляет их поднимать процентные ставки, компенсируя этот риск.

Учитывая то, что такие крупные суммы денег выдаются только под залог имущества, банки обязывают оформлять объект постройки в качестве залога.

Это позволит кредитным учреждениям, в случае уклонения заемщика от уплаты, вернуть себе часть лиц. Вторым обязательным требованием, которые выдвигают банки при оформлении договора, является предоставление поручителей.

При этом, к самим поручителям банки порой выдвигают более жесткие требования, нежели к самому заемщику.

А зная риск, который возможен при неуплате заемщиком своего долга, не так много людей сегодня соглашается выступать поручителями.

Для того чтобы сэкономить на оплате кредита, можно найти банк, который согласится поэтапное финансирование стройки. Учитывая то, что строительство будет производиться этапами, клиенту не нужна сразу вся сумма займа (как в случае приобретения готового жилья). Какой смысл оплачивать процент за ипотеку в 2-3 миллиона сразу, когда можно взять займ тремя частями в течение 10-15 лет.

Это позволит снизить процент переплаты и финансовую нагрузку.

Процент по ипотеке Конечно, можно обращаться за кредитом не один раз, каждый раз оформляя новый договор. Но тогда придется каждый раз проходить заново процесс оформления сделки, что существенно отнимает время и нервы.

Да и нет гарантии, что в будущем, банк оформит целевой займ. Для банков очень важен факт оформления земли в свою собственность, на котором планируется строительство. Также, земельный участок не может иметь каких-либо обременений. Эти условия снижают финансовый риск банка и позволяют максимально снизить процентную ставку по кредиту.
Эти условия снижают финансовый риск банка и позволяют максимально снизить процентную ставку по кредиту. Многие российские граждане пребывают в заблуждении, полагая, что банк выдает лишь ипотеку на жилье.

Сегодня существует ряд программ от банков и государства, которые позволяют выгодно оформить займ на строительство.

Оформление ссуды Следует отметить, что согласие банка на выдачу ссуды под строительство дома гораздо сложнее получить, нежели ипотеку на приобретение готового жилья. Это связано финансовым риском и низкой окупаемостью продукта.

Предоставляя займ на дом, недвижимость выступает прямым залогом. Залог снижает вероятность невыплаты кредита заемщиком и является прямым обеспечением по займу.

Это позволяет банку предложить максимально выгодные условия заемщику и продлить срок займа. Строительство же собственного дома для банка связано с определенным риском.

Сам участок, на котором планируется застройка коттеджа, не обладает той ликвидностью по залогу, во сколько оценивается сам займ. Поэтому говорить о залоговом имуществе самого недостроенного дома в данном случае сложно. Но часто банки поступают по-другому.

Они предоставляют ссуду на строительство под залог личной недвижимости заемщика (квартира, автомобиль, дом). Несмотря на жесткие условия по залогу и более высокую процентную ставку, многие люди сегодня гораздо охотнее выбирают кредит на строительство дома, нежели приобретение готового коттеджа. Возможность самостоятельного выбора участка, планировки и т.д.

позволяет человеку построить дом своей мечты в соответствии со своими индивидуальными предпочтениями.

Кроме того, возможен кредит в несколько траншей, что позволяет существенно сэкономить на процентах.

Ссуда от банка Учитывая сложную процедуру выдачи ипотеки и большой пакет документов, который предстоит собрать для получения ссуды, многие граждане вынуждены искать другой вариант финансирования стройки.

Альтернативой служит целевой займ под залог недвижимости.

Если вы чувствуете, что можете обойтись небольшой суммой, то, возможно, залог не потребуется.

Что касается размера ссуды, на который можно рассчитывать, то здесь все зависит от размеров участка. Ведь именно этот объект будет выступать прямым залогом по договору, поэтому перед тем, как согласовать вам сумму займа, банк проведет оценку ликвидности залога.

По окончанию оценки залога, которую производится только орган с государственной лицензией, производится отчет-заключение о выдаче ссуды. Также в обязательном порядке нужно будет застраховать земельный участок вместе с недвижимостью и себя.

Без выполнения этих требований, ни один банк не согласится предоставить ссуду на строительство.

Кредитные учреждения предъявляют повышенные требования к заемщикам при оформлении займа в связи с высоким финансовым риском. Такими требованиями может быть наличие обязательной регистрации, официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте работы не менее 1 года и т.д.

Каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам и оценивает его платежеспособность по-своему. Впервые обратившись в кредитное учреждение за займом, необходимо будет заполнить заявление заемщика, где указать сумму займа. Вопросы могут быть разными, но все они преследует одну цель – собрать максимальное количество информации о клиенте для определения его платежеспособности.

Вопросы могут быть разными, но все они преследует одну цель – собрать максимальное количество информации о клиенте для определения его платежеспособности.

Требования к клиентам Эта информация требуется банку для проведения стандартной процедуры скоринга.

Специально разработанный алгоритм проверки учитывает общий финансовый риск потенциальной сделки и определяет уровень платежеспособности заемщика. Стандартно, программа учитывает следующие данные:

  1. место работы и продолжительность трудового стажа;
  2. возраст клиента;
  3. специальность и квалификация;
  4. наличие дополнительного дохода.
  5. семейное положение;

Возраст заемщика, период кредитования, сумма и другие условия определяются каждым банком индивидуально.

Ниже мы постарались собрать стандартные условия, которые сегодня предъявляют российские банки к заемщикам ссуды на строительство частного дома. Возраст заемщика варьируется от 20 до 65 лет.

Некоторые банки хоть и предлагают ипотеку с 18 лет, реально ее получить очень сложно. Гражданство заемщика не имеет значения, а вот на прописку банки обратят пристальное внимание.

Так, например, ряд банков не станет рассматривать заявление на ссуду под застройку дома от лиц с временной регистрацией. Для того чтобы оформить ссуду на строительство дома, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. справка 2-НДФЛ (документ, подтверждающий официальный доход);
  2. заявление заемщика;
  3. Наличие прописки в РФ (или временная регистрация);
  4. ИНН (оригинал и копия);
  5. копия трудовой книжки (все страницы заверены отделом кадров).
  6. документ об имуществе (которое выступает в качестве залога);
  7. паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);

Особенности выдачи ссуды Дополнительно, некоторые кредитные учреждения могут потребовать такие документы:

  1. загранпаспорт;
  2. водительское удостоверение (копия и оригинал);
  3. свидетельство о браке/разводе;
  4. военный билет;
  5. документы, подтверждающий дополнительный доход.

Кроме этого стандартного пакета документов, банк потребует план земельного участка вместе с планом застройки.

При этом не каждый из вариантов, банк согласится кредитовать. Так, например, кредитные организации отдают большее предпочтение участкам, свободных от каких-либо застроек.

До получения ссуды лучше не ставить там даже технические вагончики. Также обязательно нужно будет указать тип строительного материала, необходимого для возведения дома (брус, кирпич, пенобетон и т.д.). Перед оформлением всех бумаг, нужно будет посетить муниципальный орган архитектуры.

Работники отдела выдадут официальное разрешение на ведение строительства и составят архитектурно-планировочное задание.

Многие крупные компании сегодня выдает ссуды под очень низкий процент либо и вовсе без комиссионного вознаграждения на покупку и строительство жилья в качестве поощрения сотрудников.

Как правило, предприятия охотно финансируют такие программы ценным сотрудникам, чтобы заинтересовать их в дальнейшей работе и предотвратить уход специалиста в другую компанию.

В каждом отдельном случае, срок возврата оговаривается индивидуально.

Поощрение сотрудников Преимуществом такой программы является упрощенная схема кредитования и гарантия длительной работы в данной компании. Оплата займа обычно высчитывается из заработной платы, что минимизирует для компании финансовый риск неуплаты.

Для того чтобы получить такую ссуду, если она предоставляется согласно коллективному договору, необходимо написать заявление на имя руководителя компании. Руководство компании рассматривает заявление и принимает решение на основании ряда факторов:

  1. его специализации и квалификации;
  2. дохода.
  3. продолжительности стажа в данной компании;
  4. возраста работника;

В заявление обязательно необходимо указать цель использования ссуды и приложить план земельного участка вместе с планом застройки.

Ссуда от предприятия Вступая с предприятием в договорные обязательства по ссуде на строительство, работник обязан выполнить ряд требований.

Каждая компания составляет свой список требований, заключая договор займа с работником. Специфической чертой ссуды является ее безвозмездность, согласно действующему гражданскому законодательству. Кроме стандартных программ кредитования в банках, некоторые граждане могут рассчитывать на льготные условия оформления займа.

Выдача субсидии на строительство Под льготными условиями следует понимать сниженную процентную ставку, минимальный пакет документов, длительный срок кредитования, возможность отсрочки основного долга на 1-2 года.

На минимальную процентную ставку либо ее полное отсутствие могут рассчитывать те граждане, которые смогут официально подтвердить свой статус в качестве:

  1. молодой семьи;
  2. жителя Крайнего Севера;
  3. многодетных родителей;
  4. молодых специалистов.
  5. военных;

Военным предоставляется не ипотечная квартира, а беспроцентная ссуда на строительство собственного дома либо покупку готового жилья.

Льготное кредитование от государства предоставляется определенным категориям граждан, среди которых находится и молодая семья.

Данная социальная программа действует в России с 2006 года и предоставляет право на получение государственной субсидии.

Программа «молодая семья» Программа регламентирует следующие требования к заемщикам:

  1. возраст одного из супругов младше 35 лет;
  2. семья должна состоять на учете с целью улучшения жилищных условий.
  3. официальная регистрация брака;

Если семья желает получить ссуду от государства по данной программе, она должна иметь подтвержденный официальный доход не ниже:

  1. с 2 детьми – 43,35 тысяч рублей в месяц.
  2. без детей – 21,6 тысяч рублей в месяц на семью;
  3. с 1 ребенком – 32,15 тысяч рублей в месяц на семью;

При этом следует понимать, что субсидия покроет не все расходы, а только их часть. Так, для семей с детьми предусмотрена беспроцентная ссуда на строительство в размере 45% от конечной стоимости проекта.

Для семей без детей – только 40%.

Ссуда от государства Также существует социальная программа по кредитованию семей, получивших материнский капитал. Льготная программа предусматривает, что часть долга погашается путем использования сертификата.

При этом не имеет значения, кто именно предоставляет данный сертификат: его владелец или кредитополучатель. Материнский капитал может быть использован в качестве уплаты первоначального взноса при долевом строительстве частного дома, а может и полностью покрывать все расходы. Благодаря этой льготной субсидированной программе, даже малообеспеченные семьи получили возможность обрести собственное жилье.

Размер сертификата материнского капитала на 2017 год составила 453 тысяч рублей.

Данная сумма может быть использована в качестве первоначального взноса или полной уплаты долга.

При этом важно понимать, что целевой займ по этой программе льготного кредитования может быть использован только на оплату услуг застройщика, покупки строительных материалов.

Деньги, потраченные на отделку дома, установку пластиковых окон, натяжных потолков и прочих новомодных строительных тенденций, государство не покроет.

Оформление В программе субсидирования прописан один очень важный пункт, которого следует придерживаться.

Деньги, выданные при рождении ребенка, могут быть использованы только с целью улучшения жилищных условий или приобретения жилья.

Модный ремонт и отделка к данной категории не относится. Для получения денег на строительство, необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. справка о доходах и выписка из трудовой книжки;
  2. паспорт обоих супругов (с постоянной регистрацией);
  3. ИНН обоих супругов (оригинал и копия);
  4. свидетельство о браке и его заверенная копия;
  5. свидетельство о рождении ребенка.

Многодетные семьи попадают в особую льготную категорию граждан, для которых действует специальная социальная программа по кредитованию.

Таким образом, государство мотивирует рождаемость и создает все необходимые условия для жизни.

Материнский капитал Требования к заемщикам:

  • Для выдачи ссуды, банк потребует, кроме стандартно пакета документов, план земельного участка и план строительства.
  • Категория многодетной семьи присваивается при наличии от трех детей и более.
  • Обязательное гражданство каждого из членов семьи.

Размер субсидии для многодетных семей определяется каждым регионом отдельно. Видео. Заключение Процедура оформления ссуды на строительство частного дома потребует от вас значительных усилий, времени и нервов.

Чтобы получить согласие банка или государства на выдачу займа, придется не один день простоять в очереди, готовить огромный пакет документов.

Но все эти неудобства и временные издержки с лихвой компенсируются отсутствием высокой процентной ставки, как в случае с ипотекой. Если же величина ссуды невелика, то проще будет оформить стандартную

Что нам стоит дом построить: ипотека на индивидуальное жилищное строительство

Льготная (с субсидированной ставкой порядка 6%) ипотека на ИЖС была запущена банком ДОМ.РФ минувшей осенью и содержала несколько существенных оговорок, не позволявших ей стать по-настоящему массовой. Это возраст заемщика до 36 лет и наличие у него ребенка.

Недавно эти ограничения были сняты. Проведенное исследование показало, что покупатели загородного жилья в своей массе старше 35 лет: молодежь еще не «созрела» для таких покупок или не видит подходящего для себя предложения.Сейчас занять деньги у банка на строительство индивидуального дома может любой гражданин в возрасте от 21 до 65 лет при первоначальном взносе от 20%.

Сумма кредита для Петербурга и Москвы ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов страны – 6 млн руб. Срок – до 20 лет.По финансовым параметрам ипотека на ИЖС не отличается от льготной ипотеки на первичном рынке; ставка предлагается примерно такая же – около 6%. Залогом по кредиту становится земельный участок, а затем, когда построенный дом поставят на кадастр, одновременно на него будет наложено обременение в пользу банка.Основной момент, делающий эту ипотеку реальным инструментом для постройки собственного дома – она не требует дополнительных залогов.

До недавнего времени кредитовавшие индивидуальное строительство банки требовали дополнительное обеспечение по кредиту, чаще всего – имеющуюся у заемщика городскую квартиру, без каких-либо обременений, включая прописанных несовершеннолетних.

При этом процентные ставки были сравнимы со ставками по потребительским кредитам.Льготная ипотека на покупку квартиры в новостройке – государственная, а кредит на ИЖС выдается за счет средств банка ДОМ.РФ, который субсидирует ставку из своей прибыли.

Это означает, что, когда лимиты будут исчерпаны (а это несколько миллиардов), программу могут закрыть.Сказать, сколько продлится программа, пока сложно. На сегодняшний день ипотека на ИЖС – пилотная, или тестовая: банк изучает спрос на нее.

Параллельно идут переговоры с Минэкономразвития о субсидировании льготной ставки за счет федерального бюджета.Чтобы взять такую ипотеку, требуется обычный для этой процедуры набор документов, в числе которых заявление-анкета, справка о доходах, трудовая книжка, если она не в электронном виде. Хорошо, если заемщик даст доступ к тем сведениям о своих доходах, которыми располагает ПФР.

Также будет плюсом, если человек, решивший взять кредит на ИЖС, получает жалованье по зарплатному проекту в ДОМ.РФ: в обоих случаях ставка для него будет минимальной – 6,1%. Иначе чуть выше – 6,5%.После того, как ДОМ.РФ одобряет заемщику кредит, у него есть 3 месяца, за которые нужно найти земельный участок для будущего строительства, согласовать его с банком и заключить договор стройподряда. Это должен быть участок, на котором можно построить индивидуальный жилой дом, включая сельхозземли с ВРИ для дачного строительства или земли ИЖС населенных пунктов.

Важно, чтобы будущему дому можно было присвоить «милицейский адрес», и там можно было зарегистрироваться.Далее начинается юридическая проверка документов по участку.

Следует запросить у продавца свежую расширенную выписку из Росреестра, где будут указаны все переходы права собственности. Банк этим заниматься не имеет права; запрашивать данные должен собственник.

Также продающая сторона обязана предоставить свое собственное основание перехода права собственности: обычно это договор купли-продажи, документ, подтверждающий оплату по этому договору, – и сведения о семейном положении.Иногда в договоре пишут, что на момент его заключения продавец не состоит в браке, и этого достаточно. Но если такой фразы нет, продавцу придется получать нотариально заверенную бумагу, где будет прописано, в каком статусе он находится. Если в браке – потребуется согласие супруга.Банк обязательно проведет оценку земельного участка.

Приведем пример: участок продают за 2,5 млн рублей, а оценщик оценивает его в 1 млн руб. В этой ситуации банк будет выдавать кредит на 1 млн руб.

Конечно, можно нанять своего оценщика и попросить его сделать отчет с ценой предложения, но у банка есть своя независимая экспертная служба.Однако это частный случай.

Системная проблема в другом. Например, продается участок с проведенными инженерными сетями, из-за чего его цена, скажем, 1 млн руб.

за сотку. Оценщик же оценивает по среднерыночной цене 350 тыс. руб. за сотку, потому что сети его не волнуют. Что делать?Вернемся к предыдущему примеру.

Разница в 1,5 млн для покупателя чаще всего критична.

Тогда он заключает договор на землю в 1 млн рублей, но увеличивает на 1,5 млн рублей стоимость строительства дома. В этом случае в тело кредита войдет полная сумма.И здесь кроется одно из принципиальных отличий ипотеки на ИЖС от «сельской».

Во втором случае нужно детальным образом прописывать смету и согласовывать ее с банком. По кредиту на ИЖС достаточно выполнить требования к договору и иметь общую спецификацию проекта. Это оставляет возможность для более гибкого ценообразования при составлении сметы.После того, как участок согласован с банком, банк все устроило, заемщику предстоит заключить три договора: купли-продажи земельного участка, строительного подряда и кредитный ипотечный договор.ДОМ.РФ открывает три аккредитива, куда поступят:

  1. деньги на покупку земли;
  2. 40% от суммы сделки (земля + дом).
  3. первоначальный взнос за кредит;

При этом свою прибыль строительная компания, которую наняли, чтобы возвести дом, увидит в конце стройки.

Тех денег, которые передаются ей изначально, не хватит.

Поэтому застройщикам приходится вкладывать в строительство дома для клиента свои средства. На сегодняшний день так выглядит защита заемщика по кредиту.При ипотеке на ИЖС есть свои требования к подрядчикам – застройщикам, которые будут строить дом.

Делать это могут только аккредитованные банком ДОМ.РФ компании.

Без договора с аккредитованным застройщиком ипотека на ИЖС физлицу предоставлена не будет.